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《我不是药神》:哪些保险可以保障神药?

01

这几天上映的电影《我不是药神》口碑爆棚,我今天也去看了,真的非常不错。

电影故事的原型是几年前一个特别引人关注的新闻:

号称“中国代购抗癌仿制药第一人”的陆勇由于帮助白血病病友从印度规模性地购入靶向药物”格列卫”的便宜仿制药而被起诉“销售假药罪”,后在北京被逮捕。上千名病友集体写信请求对陆勇从轻处罚,最后以公检部门撤销起诉,陆勇被释放结束。

电影讲述的焦点还是看病贵的问题,如果每个人都能吃得起正版格列卫,我想应该是没有人愿意冒险选择仿制药的,但正版药实在太贵,最初在内地一盒售价高达2.35万…

我看很多文章都在讨论仿制药的制度问题,这个问题实在太大了,从我从业角度讲,我希望这个电影除了让人们叹息天价药费,更能引发人们去思考,有什么办法能低成本用上正规高价药?

办法一直都是有的,就是跟大家一直介绍的,买保险。

传说有保险业务员包场邀请自己的意向客户去看《我不是药神》,看完电影后客户的投保意愿飙升,真是机智…

对于关注Jun保屋的伙伴,我想你们都是不缺少保险意识的,那对于电影中的情况,买什么保险能保障呢?

这篇文章帮你解答。

02

1)购买重疾险、防癌险是一定能保障的;

我们要先来了解一点医学知识:

电影中买药的患者患的都是慢性粒细胞白血病,买的药物格列卫是一种肿瘤靶向治疗药物,对慢性粒细胞白血病的疗效特别好;

有多好呢?自从有了它,慢性粒细胞白血病的生存率从30%提高到了85%;

慢性白血病是一组起病较隐匿、病程进展缓慢、外周血和(或)骨髓出现幼稚细胞增多但分化相对较好的血液系统恶性疾病。

简单说,慢性白血病是恶性疾病,更准确的是恶性肿瘤。

慢性白血病可以分两大类:

慢性髓系白血病和慢性淋巴细胞白血病;

慢性髓系白血病又可以再分类:

慢性粒细胞白血病(CML)、慢性粒-单核细胞白血病(CMML)、不典型慢性粒细胞白血病(aCML)、幼年型粒单核细胞白血病及慢性中性粒细胞白血病等。

一句话,慢性粒细胞白血病是属于慢性髓系白血病的一种,它并不属于慢性淋巴细胞白血病。

为什么要了解这些内容呢?跟我们下面要介绍的有关系。

慢性白血病是恶性肿瘤,而重疾险、防癌险都是保障恶性肿瘤的,那购买重疾险自然是能保障白血病的;

但在所有的重疾险保险条款中对恶性肿瘤的定义都是下面这样的:

也就是所有的重疾险,对上面的(1)-(6)情况恶性肿瘤是不保障的,而第(2)条的内容是:

相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

所以,更准确的说法是,重疾险、防癌险保障白血病,但相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病不在保障范围内。

具体到电影中的情况,那些患者患的是慢性粒细胞白血病,与慢性淋巴细胞白血病没有关系,如果都购买了重疾险或防癌险,肯定都是能获得理赔;

2)部分百万医疗险也能保障;

一直跟大家推荐购买百万医疗险,电影中的情况百万医疗险能获得理赔吗?

先说住院,百万医疗险最主要是报销住院的医疗费用,并且社保外的费用也都在保障范围内,如果因为慢性粒细胞白血病住院的话,那肯定是能获得保障的;

但电影的慢性白血病患者,更多的是要长期服用格列卫药物,这个药物在门诊及药店买就可以了,并不需要住院,如果去门诊开正版的格列卫,百万医疗险能报吗?

这就要取决于你买的百万医疗险了。

格列卫是一种肿瘤靶向治疗药物,一部分的百万医疗险包含特殊门诊医疗保障,而特殊门诊保障中,有的百万医疗险包含了肿瘤靶向治疗费用,有的百万医疗险并没有包含肿瘤靶向治疗费用,如果你买的百万医疗险特殊门诊包含了肿瘤靶向治疗费用,那也是能获得保障的。

比如众安的尊享e生旗舰版百万医疗险条款是这样的;

再看看条款对肿瘤靶向疗法的定义:

唯一要注意的是,靶向治疗药物需要符合法律、法规要求并经过国家食品药品监督管理总局批准用于临床治疗,如果像电影那样从印度购买仿制药肯定是不符合要求的,或者有些新药在美国已经批准上市了,但是我国的监管部门并没有批准上市,那也是不行的。

而近期刚刚停售的泰康健康尊享B医疗险,条款是这样的:

在特殊门诊医疗保障中,并没有包含肿瘤靶向治疗保障,如果买了健康尊享B,在门诊开正版格列卫,那理赔可能就会有问题。

3)部分地区医保可以保障;

电影的最后有说,截止到目前,有19省市已经把格列卫纳入了医保报销范围内,我搜了下,报销比例各地有不同,最高地区可达80%,还是非常给力的;

但仍然还有近半省市医保不能报销格列卫,并且我们将来还可能会遇到其他类似格列卫的药物,仍然需要靠自己配置商业保险提供补充保障。

03

总结一下,

不论有没有患白血病,国家提供的医保是首先需要配置的,它是我们所有保障的基础;

对于《我不是药神》中的慢性粒细胞白血病患者来说,两类商业保险可以保障,一类是重疾险,一类是特殊门诊包含肿瘤靶向治疗的百万医疗险。

电影中有一句非常经典的台词:“世界上只有一种病,穷病!”

如果说穷是一种病,那么买保险就是它的缓解药。

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