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有什么保险能保障疫苗意外?

01

这两天新闻头条都是长生生物疫苗造假事件:

7月15号,国家药监局发布通告,称对长春长生生物科技有限责任公司飞行检查中,发现该企业冻干人用狂犬病疫苗生产存在记录造假等行为;

几天后,长生生物又发布公告说,其公司所生产的“吸附无细胞百白破联合疫苗”(批号:201605014-01),经中国食品药品检定研究院检验,疫苗有效性不符合规定,收到吉林省食品药品监督管理局行政处罚;

昨天,一篇名为《疫苗之王》的文章在朋友圈刷屏(现已被删除);

相对来说,虽然狂犬病致死率几乎100%,但目前的发病率很低,问题狂犬疫苗也没有流通上市,影响还是很小的;

但百白破为国家一类疫苗,主要为儿童接种,用来预防百日咳、白喉、破伤风三种比较危重的疾病,这多少会引起全国宝爸宝妈的恐慌;

更严重的是,涉事的百白破疫苗达65万余支,并且都已经上市销售并使用;

好在涉事的百白破疫苗是效价测定项不符合规定,最大的风险是打的疫苗无法预防对应的疾病,疫苗本身对人体的安全没有影响。

百白破疫苗事件是去年的事情,长生生物是在近几天收到了对该问题的行政处罚:

  • 没收库存的“吸附无细胞百白破联合疫苗” 186支;
  • 没收违法所得858840.00元;
  • 处违法生产药品货值金额三倍罚款2584047.60元;

罚没款总计3442887.60元。

本次的疫苗事件,让我最愤怒的是罚没款344万。

一家公司生产了25万支问题疫苗,可能对十几万儿童的健康造成影响,最终才罚款三百多万元,这样的违法成本实在太低了。

有时候,对这些食品、药品安全问题都有些见怪不怪了…

02

我在想,给宝宝打个疫苗都这么的让人不放心,难不成还要建议大家给宝宝买一份疫苗险?

搜了一下,疫苗险这样的保险产品是有;

并且打疫苗也的确是有些风险的,平常我们从电视上也偶尔能看到疫苗致死的新闻,不仅仅是打到问题疫苗的风险,即使是合格疫苗一样可能会导致健康问题。

最新的一组数据:

广东去年全省共接种疫苗5879.3862万剂次,共报告疑似预防接种异常反应9962例,报告发生率为16.94/10万剂次。

一般的,打疫苗可能会导致三种反应:

1)接种后一般反应:

这是一种正常反应,是在预防接种后发生的,由疫苗本身所固有的特性引起的,对机体只会造成一过性生理功能障碍的反应。

主要有发热和局部红肿,同时可能伴有全身不适、倦怠、食欲不振、乏力等综合症状。

2)接种后异常反应:

这是一种病理反应,是疫苗在实施规范接种过程中或者实施规范接种后造成受种者机体组织器官、功能损害,相关各方均无过错的药品不良反应。

常见的预防接种异常反应包括过敏性休克、过敏性皮疹、过敏性紫癜、局部过敏反应、血管性水肿、多发性神经炎、癫痫等;

3)接种偶合症:

它是指受种者在接种时正处于某种疾病的潜伏期或者前驱期,接种后偶合发病;

预防接种三种反应中,一般反应是不用管的,也没有什么危害;接种偶合症只不过是在接种的同时刚好生病了,是一种巧合,与接种本身并没有关系;最严重的就是接种后的异常反应,比如过敏性休克是可能导致生命危险的。

03

对于接种疫苗可能发生的各种风险,哪些保险可以保障呢?

1)如果是因为接种疫苗有异常反应需要住院的话,一般的小额医疗险及百万医疗险都是可以保障的;

我去看了跟大家推荐的易安蓝精灵住院保、众安尊享e生旗舰版医疗险,它们对预防接种费用是免责的,但对因预防接种导致疾病的治疗费用并不是免责的;

2)如果疫苗引发的疾病特别严重,达到重大疾病的标准,重大疾病也是可以理赔的;

3)一般的意外险不能保障,这点是要特别注意的;

意外的定义是:外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件,疫苗接种引发并发症并不符合意外的定义;

所以如果因疫苗接种导致残疾或身故,我们买的普通意外险不能获得赔付;

4)专门的疫苗险可以保障;

疫苗险是非常小众的产品,可供选择的不多,我找了一圈,给大家推荐两款:

第一款:平安疫苗保障计划(少儿版);

这款产品提供10万疫苗导致身故/残疾保障、5.2万接种疫苗不良反应医疗保障,另外还有50元的疫苗住院津贴保障,基本把疫苗可能导致的各种风险都保障到了;

它的医疗保障只保障社保范围内的医疗费用,这点要提醒一下;

保费是20元/年,非常的便宜;并且没有健康告知,所有儿童均可购买;

不过,平安疫苗保障计划有一个比较大的缺点,在它的免责条款中有下面这一条:

(四)使用过期、变质、质量不合格的疫苗或使用未经国家药品监督管理部门认可的疫苗。

也就是这款保险对不合格疫苗导致的不良反应是不保障,比如,假如长春长生生物疫苗造假事件对身体有伤害,这款疫苗险是不能赔的;

这个缺点还是挺致命的,但考虑到我国疫苗的抽检合格率是99.6%,买它也还是可以能,能防范疫苗的大部分风险;

第二款:华海“海宝宝”儿童综合保险(海星款);

如果你对平安疫苗保障计划不合格疫苗免责比较介意的话,华海“海宝宝”儿童综合保险(海星款)就值得考虑,它在免责条款中并没有不合格疫苗免责;

这款保险并不是一款单纯的疫苗险,而是保障责任中包含了疫苗相关的保障,另外还有普通意外伤害保障,以及小额住院医疗保障;

你可以认为“海宝宝”儿童综合保险是一款疫苗险+小额意外险+小额住院医疗险;

它的意外医疗、疾病医疗及疫苗医疗保障能够报销社保外的药品费用,但都有300元/次的免赔额;

由于包含疾病医疗保障,它在投保时是有健康询问的,部分小朋友可能不符合投保告知;

这款产品有三个版本,另外两个版本含有重疾、白血病责任,不推荐,如果想要重疾、白血病保障,再单独买相关产品就是了;

“海宝宝”儿童综合保险免责条款仍然有需要注意的:

它虽然对不合格疫苗没有免责,但是它对疫苗接种人员的错误操作有免责,而平安疫苗险并没有此类免责,以下几种情况不能保障:

(四)被保险人在不具有卫生主管部门要求具备预防接种条件的单位接种疫苗;

(五)实施接种的医疗卫生人员未参加卫生主管部门组织的预防接种专业培训或考核不合格;

(六)对于有接种禁忌而不能接种的受种者,在医护人员提出医学建议后,受种者或受种者监护人仍要求实施接种的;

(七)接种单位违反《疫苗流通和预防接种管理条例》、预防接种工作规范、免疫程序、疫苗使用指导原则、接种方案。

总体上来说,海宝宝能提供更高保额的疫苗身故/残疾保障,医疗保障能报销社保外药费,还是不错的;

虽然说保监会对儿童身故保额有限额,但如我在《可能,儿童意外险这样买更正确》分享的,多买一点也仍然有用。

如果想要比较全面的疫苗保障的话,平安疫苗保障计划(少儿版)+华海“海宝宝”儿童综合保险(海星款)会是不错的组合。

04

说到接种疫苗有风险,可能一些父母会萌生不给小孩打疫苗的念头,这绝对是因噎废食的,因害怕打疫苗的风险而放弃疫苗接种,这所导致的风险绝对是远远高于不接种疫苗的。

目前国家之所以能将白喉、百日咳和新生儿破伤风发病率控制在较低水平,靠的就是极高接种率。

并且,绝大部分疫苗是非常安全的,国家药监局的监测数据显示,2008 年以来,国家药品抽检计划共抽检疫苗产品 944 批次,合格率 99.6%;

无数的数据也证明了,疫苗是人类最伟大的的公共卫生成就之一;比如,通过接种牛痘,人类首次消灭了天花;再比如,通过接种乙肝疫苗,我国5岁以下人群的乙肝病毒携带率已从原来的10%降低到了不足1%;疫苗接种每年可挽救全球200-300万人性命。

所以说,虽然市场上时不时充斥着伪劣疫苗,接种疫苗也可能产品一些列不良反应,但与接种疫苗的好处相比,都是微不足道的,接种疫苗十分必要。

05

其实,从本质上来说,疫苗及保险的作用是一样的,它们都是我们进行风险管理的手段,只不过疫苗是风险发生前预防手段,而保险是风险发生后的补救措施;

打疫苗也有着类似买保险保费“打水漂”的问题,如果接种疫苗后没有生病,疫苗就“白”打了,防疫站也不退费;只不过,消费者无法检验疫苗有没有起作用,却能证实保险有没有“白”买;

但就接受度上来说,人们对疫苗的接受程度是远远高于保险的,这就奇了怪了…

在将来,保险应该也会像疫苗一样,被大多数人所接受吧。

了解平安疫苗保障计划更多详情及购买,请在公众号回复关键字:疫苗险”。

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