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这么比较,平安福重疾险的确挺坑的

01

一直以来有一个很有趣的现象,咨询我要不要退保的伙伴中,大约10个中有8个是买的平安福重疾险。

这反映两个方面的问题,一个是平安福卖的很火,另一是后悔买平安福的人挺多。

平安福重疾险到底怎么样,网上的测评文章有很多,但通常平安代理人伙伴会很不服气,因为大多都是拿小公司重疾险,比如华夏常青树,跟平安福做对比,用小公司的产品来跟平安比性价比,显然对平安不公平,毕竟平安的品牌是华夏保险所不能比的。

所以,如果要更公正的评价平安福重疾险是好还是坏,应该先找一个在品牌及体量上能跟平安抗衡的保险公司,用它家的重疾险来跟平安福做比较,会更有说服力。

这个公司只能是中国人寿了。

中国人寿与中国平安谁是保险市场的老大,答案不是很明确,但是拿中国人寿的产品与平安福比较,平安公司肯定是不吃亏的。

正好,中国人寿的主打重疾险是国寿福,跟平安福刚好相爱相杀。

02

与中国人寿的国寿福重疾险相比较,平安的平安福重疾险是否会有优势?下面以国寿福至尊版与平安福2017做对比说明。

国寿福至尊版与平安福2017产品形态很相似,都是终身寿险+附加提前给付重疾+附加长期意外险的形式,它们的险种及保费构成情况分别如下图。

国寿福至尊版:

平安福2017:

对比图如下:

(点击查看高清大图)

通过上面的几张表可以看到,即使与中国人寿的国寿福相比较,平安福不论在保障还是保费上依然不占优势,具体有下面这几方面:

1)、平安福在等待期内出险是返还现金价值的,国寿福是退还保费的。

平安福的等待期90天,与国寿福的180天相比,是一个优势。

但是,在等待期内出险,平安福不但不提供保障,连已经交的保费都不退,仅仅返还保单现金价值,非常不合理。

重疾险在第一年的保单现金价值都非常低,因为第一年的保费很大一部分都用在了代理人佣金、运营成本等方面。平安福等待期内出险近退还保单现金价值,平安这是在让客户承担所有损失。

2)、轻症种类上,平安福是20种,国寿福尊享版是30种。

首先从数量上来说,国寿福尊享版比平安福2017多了10种,仅仅保障数目上的差异还不是最重要的,最重要的保障内容上的差别。

平安福轻症疾病与国寿福的差别是下表这样:

(点击查看高清大图)

平安福把本来属于一种轻症疾病的早期恶性病变、原位癌、皮肤癌拆分成3种,另外不包括不典型急性心肌梗塞等常见的轻症疾病。

所以在轻症保障上,国寿福比平安福2017好了不仅一点点。

3)、平安福2017没有被保人轻症豁免保费保障。

轻症豁免保费,平安福没有,国寿福有,在这点上谁好谁差,一目了然。不过,你可能会听说,平安福有重疾豁免保费保障,的确有。

平安福要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块,比如上面的截图,寿险保额51万,重疾保额50万,如果客户患重疾了,赔付50万重疾保额,寿险保额要减掉50万,还是1万寿险保额继续有效,此后的这1万块寿险保额及附加的意外保险的保费不用交了。

平安福的重疾豁免,能豁免的保费很少,与国寿福的轻症豁免相比较,仍然不占优势。

4)、平安福的保费比国寿福更贵。

从前面几条,你可以看到,在保障上,平安福在各方面都要比国寿福差一些,那是不是反映在保费上,平安福要更便宜一点呢?

结果并不是。

对于30岁男性,购买50万的重疾保额,30万意外保额的情况下,平安福要比国寿福贵大约1000块钱。

简单总结,

同样为大公司产品,平安福在保障各方面都要弱于国寿福,但保费却更贵;这么比较来看,平安福的确挺坑的。

03

这篇文章不是国寿福的软文,也不是要告诉你国寿福是非常值得购买的一款重疾险,只能说,在大公司的重疾险中,国寿福要优于平安福。

在公众号有推荐很多高性价比重疾险,但基本上都是网上销售的,也都是小公司的产品,如果想线下购买一款重疾险,如果想购买大公司重疾险,哪家的更值得购买呢?

这是我想解决的问题,这篇文章比较了中国人寿国寿福与平安人寿平安福,后面还会有太平洋保险VS太平人寿,以及泰康人寿VS新华人寿的产品,最终带你找到这个问题的答案。

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