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大公司的重疾险,哪家最值得买?

 

今天来结束这个话题。

前面几篇文章连续比较介绍了平安的平安福重疾险、中国人寿的国寿福重疾险,太平洋保险的金佑人生重疾险,中国太平的福利金佑重疾险,以及新华保险的健康无忧C重疾险和泰康人寿的健康百分百重疾险。

详细的对比介绍信息请阅读下面的文章:

简单总结,

  1. 国寿福要优于平安福;
  2. 金佑人生与福利金佑不相上下;
  3. 健康百分百要优于健康无忧C;

因为金佑人生与福利金佑都是分红型重疾险,对普通消费者常规不推荐,所以剩下的四款中,最值得购买的重疾险就是在中国人寿的国寿福与泰康人寿的健康百分百中选择。

国寿福与健康百分百的详细对比如下:

(点击图片查看高清大图)

健康百分百有高残责任,但是高残保障与重大疾病保障中的很多疾病是重复的,比如双目失明在高残保障范围内,也在重大疾病保障范围内,两者只会给付一种,所以有高残责任,优势并不大。

同样的,国寿福的重疾保障数目要比健康百分百多10种,因为常见高发重疾都集中保监会规定的25种疾病中,所以多出的10种疾病保障优势也不大。

从上面表格中最直观的感受是,国寿福要更加的便宜。

对于30岁男性,购买50万重疾保额,20年交费的情况下,健康百分百需要15050元/年,国寿福需要14178.78元/年,国寿福要比健康百分百便宜871.22元/年。

不过,也不能从保费上就能说明国寿福要优于健康百分百。

健康百分百相比较于国寿福有一个的绝对优势,就是确诊轻症给付30%基本保额,而国寿福轻症只给付20%基本保额。具体到表格中的例子,健康百分百轻症保额15万,国寿福轻症保额10万。

30%基本保额与20%基本保额之间相差多少保费?换句话说,如果健康百分百轻症也是给付20%基本保额的话,保费会是多少呢?

我还认真的算了一算,过程是下面这样:

弘康的健康一生A款重疾险可以选择附加轻症及不附加轻症,借用它,我们大致可以算出轻症在整个重疾险保费中所占的比例,如下图:

健康一生A款轻症也是30%基本保额,购买50万保额的情况下,选择附加轻症的保费为7855,选择不附加轻症的保费为7000元,也就是轻症的保费为855元,占总保费的比例为855÷7855=10.88%。

轻症给付30%基本保额的保费占比为10.88%,那么轻症给付10%基本保额的保费占比3.63%。

用在健康百分百上面,如果轻症也是给付20%基本保额,保费将减少3.63%,也就是15050×3.63%=546元。

所以,如果健康百分百与国寿福一样轻症按20%给付,健康百分百的保费仍然要比国寿福贵871.22-546=325.22元。

可以确定国寿福更有性价比?还不能。

健康百分百的轻症最多可给付3次,国寿福轻症只给付1次,健康百分百多出来的2次轻症给付的保障是不是值325.22元?

如果值,健康百分百就更有性价比;如果不值,国寿福就更有性价比。

到底值不值,我无法计算了,自己考量吧。

总结一下,

泰康健康百分百重疾险与中国人寿的国寿福重疾险在性价比上基本上是不分上下的。

如果在乎轻症的保额及赔付次数就选择泰康健康百分百,如果对轻症赔付要求不高,国寿福至尊版就是很好的选择。

这个结果有没有让你感到惊讶?

中国人寿作为寿险业的老大哥,它的主打产品国寿福重疾险的性价比竟然不比几个小弟差。

在这几篇文章中,我们比较的是大公司重疾险,在性价比几乎一致的情况下,公司品牌就成了重要的考量因素,泰康人寿不论在品牌及规模上与中国人寿还是有很大的差距,

所以,

大公司的线下销售重疾险,最值得买的应该是中国人寿的国寿福至尊版。

Tips:国寿福至尊版在购买时记得不要附加长期意外险。

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