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大黄蜂2号重疾险,保额年复利增长5%

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明天会上线一款新的少儿重疾:大黄蜂少儿重疾险2号

由于大黄蜂少儿重疾险是我一直推荐大家为宝宝配置的重疾险产品,不少伙伴看到大黄蜂2号的预告后都比较感兴趣;

考虑到我们周一晚常规不推送,所以就把测评文章提前到今天吧;

首先要明确一点,大黄蜂2号重疾险虽然也叫大黄蜂,但它并不是原有大黄蜂少儿重疾险的常规升级产品;

大黄蜂2号重疾险由百年人寿承保,原来的大黄蜂重疾险是由安邦和谐健康险公司承保,它们是两家完全不同公司的保险产品;

有点类似信美擎天柱2号华贵擎天柱旗舰版的关系;

说白了,之所以叫“大黄蜂2号”,完全是一款全新产品为了蹭“大黄蜂少儿重疾险”这款老产品一点点流量;

那大黄蜂少儿重疾险2号到底是怎样的一款产品?又是否更值得买呢?

我们下面来详细了解。

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我们先来了解大黄蜂2号的基本产品形态:

它提供100种重大疾病+12种少儿特疾+50种轻症(赔付3次)保障,另外可选择投保人豁免保费;

最大的特色是重疾保额可每年5%复利递增,增10次后保额保持不变;

比如,

第一年购买50万保额;

第二年保额会变成52.5万(50*(1+5%));

第三年保额会变成55.125万(50*(1+5%)^2);

第十一年保额会变成81.4万(50*(1+5%)^10);

第十二年及以后的重疾保额会保持81.4万保持不变;

保额年复利递增5%最大作用是能一定程度上抵御通货膨胀,这个功能我很喜欢,还是挺有用的;

另外,作为一款少儿重疾险,必不可少的,它的承保年龄是28天-17周岁;

它的保障期间也有20年、30年可以选择,同时还可以选择保障至50岁、60岁;

如果选择保障至60岁,那就基本类似于买康惠保旗舰版等长期重疾险了;

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大黄蜂2号与我们之前推荐的慧馨安、大黄蜂少儿重疾险比较,竞争力如何呢?

下面是这三款产品产品的详细对比:

大致扫一眼上面的表格,你会发现这三款少儿重疾险还是挺像的,提供的保障差不多,保费也差不多;

但还是有不同,具体来说:

1)百年大黄蜂2号轻症赔付3次,其他两款轻症只赔付1次,在轻症保障上大黄蜂2号稍微有一点优势;

2)在特色保障上,大黄蜂2号并没有老版大黄蜂的长期重疾医疗险保障,而是跟慧馨安类似,加入少儿特疾保障,所以大黄蜂2号叫“慧馨安2号”可能更合适一点;

关于少儿特疾,多解释一点,大黄蜂2号的12种少儿特定疾病本身就在大黄蜂2号提供的100种重大疾病保障范围内;

慧馨安的8种少儿特定疾病同样也在慧馨安的50种重大疾病保障范围内;

所谓少儿特疾保障,只不过是患这些特定重大疾病后,除了赔付重大疾病保额,还能再额外获得一笔赔付;

所以从保障的角度讲,如果重疾基本保额已经买够了,少儿特疾保障我觉得并不是那么必要;

另外,大黄蜂2号少儿特疾与慧馨安的少儿特疾保障还有一点区别;

大黄蜂2号少儿特疾仅在18岁前提供保障,被保人18岁后该保障自动终止;而慧馨安的少儿特疾保障是整个保险期间都有的;

3)大黄蜂2号重疾险在保障上还有它最大的特色,或者说优势:重疾保额按5%年复利增长,增长10次;

5%复利增长10次是什么概念呢?

(1+5%)^10=163%;

也就是10年后,相比较于我们买的基础保额,重疾保额会增长63%;

现在买80万保额,10年后保额是130.4万;

不过要提醒,大黄蜂2号只有重大疾病保障的保额会增长,轻症保障、少儿特疾保障的保额都是固定投保时确定的保额不变的;

重疾保额增长这个特色我个人很喜欢,它确实能很好的解决通货膨胀的问题;

我们所买的保险的保额,不可避免的会面临通货膨胀贬值的问题,目前也确实没有什么好的解决办法,唯一能建议大家的就是买够保额,然后每隔5-10年定期加保;

04

下面来专门比较一下三款少儿保险的保费;

先解释一下,上表大黄蜂2号跟慧馨安都是选择附加了轻症保障情况下的保费;大黄蜂2018是选择附加50万重疾医疗险保障的保费;

总体上来说,百年大黄蜂2号跟大黄蜂2018的保费很接近,每个年龄段都大约只相差50元,如果大黄蜂2018附加的重疾医疗保额是80万,可能保费就一样了;

大黄蜂2号跟慧馨安保障很类似,都有少儿特疾保障,我们重点比较它俩的保费;

1)0-1岁大黄蜂2号更加便宜,再加之它的重疾保额年复利5%增长,显然选择大黄蜂2号会更加划算;

2)2岁以后,大黄蜂2号的保费都要比慧馨安要贵,这时候大黄蜂2号是否依旧更具性价比呢?

这还是很容易比较的;

大黄蜂2号之所以贵,最大原因在于它保额年复利5%增长;

以5岁被保人为例,大黄蜂2号比慧馨安贵224元/年;

大黄蜂2号提供的保障是:

5-35岁,80万重疾保障;

+

5-15岁,每年复利增长5%保额保障;

+

16-35岁,额外50.4万重疾保障,这部分是我们刚刚计算的保额增长63%的保障;

同等情况下,慧馨安提供的保障是:

5-35岁,80万重疾保障;

如果慧馨安也想获得16-35岁,额外50.4万重疾保障,那我们得等被保人16岁时再额外买一份慧馨安,保障20年;

如果额外购买这一份保障,保费是多少呢?

很可惜,16岁男性被保人购买50万慧馨安(不附加轻症),保障20年,只能选最长15年交费,保费是485元/年;

如果平均成20年,保费是364元/年,实际20年交费会比这贵一点;

即使按364元/年算,224元 VS 364元,还是大黄蜂2号要便宜一些的;

这样简单计算,我们也能初步知道,2岁以后,大黄蜂2号也是要比慧馨安更具性价比的;

所以说,大黄蜂2号是一款性价比更高的少儿重疾险。

当然,以上计算都不是很严谨。

05

简单总结;

给宝宝推荐买定期20年/30年的少儿重疾险,最重要原因有两个:

1)节约家庭保费支出,给大人留出更多保费预算;

2)便于以后更换更好产品;

特别是节约家庭保费支出,效果是显而易见的;

你们是否还记得我在《买保险这件事,得自己学,不要懒》分享的,我一个朋友给0岁宝宝买少儿平安福重疾险,40万保额,保费是9300元/年?

而买以上消费型的少儿定期重疾险,仅仅需要1000元的保费就能搞定,并且还买的是80万的保额;

具体到百年大黄蜂2号少儿重疾险这款产品:

1)它提供与慧馨安少儿重疾险基本一样的保障,并且重疾保额能年复利5%增长(10次),保费也更有优势,所以我认为它要比慧馨安更值得买;

2)与大黄蜂2018重疾险相比较,它们两个的特色保障各不一样,我认为大黄蜂2018的附重疾长期医疗险要比大黄蜂2号少儿特疾更有用一些;

但大黄蜂2号不仅仅有少儿特疾,它还有重疾保额年复利5%增长,这使得我更喜欢大黄蜂2号一点。

最后补充说明:

对于已经购买了老版大黄蜂或者慧馨安的伙伴,如果想加保百年大黄蜂2号少儿重疾险是没有任何限制的;

原因在于,大黄蜂2号是百年人寿承保,与老版大黄蜂、慧馨安的承保公司是不一样的,所以相互之间互不影响;

但是,如果有给宝宝买过百年康惠保或者康惠保旗舰版的伙伴,想再购买大黄蜂2号,那累计康惠保的保额不超过80万就可以了。

了解百年大黄蜂2号少儿重疾险更多详情及购买,请识别下方二维码;了解老版大黄蜂重疾险、慧馨安更多详情及购买,请点击左下角阅读原文。

大黄蜂2号

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