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目前我比较推荐的重疾险

01

公众号跟大家介绍了很多重疾险产品,这一方面让大家有了更多的选择,但另一方面却又让部分伙伴无比纠结,不知道到底该选哪一个。

关于重疾险的选择问题,我在《重疾险保障的终点在哪里?》已经有分享我的观点,目前的重疾险正在往保障越来越全发展,但相比较于更全保障,我更推荐大家把保费用来购买更高保额;

趁放假,我把目前我认为值得考虑购买的重疾险简单归纳一下,便于纠结的伙伴参考。

02

重疾险主要分两大类:长期重疾险(保障至70岁/终身),少儿定期重疾险;

1)长期重疾险

关于长期重疾险,我目前最推荐考虑以下4款产品:

1)康惠保旗舰版;

康惠保旗舰版已经跟大家推荐过很多遍了,可能一些伙伴都感到疲惫了,但它仍然是我目前最推荐购买的长期重疾险,特别是对于成年男性被保人,费率上与同类产品比较有非常大的优势;

康惠保旗舰版提供重疾+中症+轻症保障,另外可以选择附加少儿特疾、男女性特疾保障,以及身故/残疾返还保费也可以自由;

我也常规建议只投保重疾+中症+轻症就可以了,特定疾病本身就包含在100种重大疾病保障中的,只是患规定的特定疾病能额外赔付30%保额,非必需,你可以根据个人需求选择要不要;

康惠保的身故/残疾保障仅仅返还所交保费,没有什么保障作用,如果保障至终身,它基本起着返本作用,如果你对返本有需求,那也可以考虑附加上。

详细测评保费很逆天!可拆分的康惠保旗舰版超级值得买!

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2)复星联合达尔文1号重疾险;

达尔文1号重疾险上市时间也比较久了,目前来说,它也仍然值得考虑;

达尔文1号重疾险最大特色是,在保障终身时保单现金价值要比同类产品高很多;

我在《现金价值是什么?这一次讲明白》也有专门分析,如果把保单现金价值考虑进来,达尔文1号的保费成本可能要比康惠保旗舰版还低一点;

比较关注保单现金价值的伙伴,推荐考虑达尔文1号重疾险。

详细测评:达尔文1号,又一款值得购买的重疾险

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3)瑞泰超级玛丽重疾险;

超级玛丽是前段时间新上的重疾险,它主要有两个比较大的特色,一个是轻症赔付后重疾保额增加30%,另外可附加高发恶性肿瘤二次赔付保障;

超级玛丽高发恶性肿瘤二次赔付,保障分两种情况:

情况一:

如果首次确诊的重大疾病是恶性肿瘤以外的其他99种重大疾病,比如严重心肌梗塞,保险公司会赔付重疾保额,如果在1年后又不幸确诊患有16种高发恶性肿瘤中的一种,比如说肺癌,保险公司会再次赔付基本保额;

情况二:

如果首次确诊的重大疾病是恶性肿瘤,比如说肺癌,保险公司会赔付重疾保额,如果在3年后16种高发恶性肿瘤新发、复发、转移,或持续存在,比如说又确诊胃癌,保险公司会再次赔付保额;

这两种情况,基本兼顾了重疾分组赔付与恶性肿瘤新发、复发、转移多次赔付,我个人是比较喜欢的;

超级玛丽重疾险的轻症保障与二次赔付保障是可以自由选择的,如果只选择重疾+二次赔付,产品保费与达尔文1号的重疾+轻症保障的保费差不多的;

到底是要轻症保障,还是要二次赔付保障?

从风险承受角度讲,相比较于患轻症的经济压力,患二次重疾的经济压力是一个家庭更难承受的,所以如果超级玛丽轻症与二次赔付二选一,我会选重疾+二次赔付;

详细测评:瑞泰超级玛丽,一种购买重疾险的新方式

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4)信泰完美人生守护重疾险;

完美人生守护也是最新上市的重疾险,它的特色是重疾分组多次赔付,并且含有身故赔付保额保障;

如果你想要重疾+身故保障二合一的重疾险,那完美人生守护值得考虑;

不过,完美人生守护的最大问题就是健康告知比较严格,比较难符合健康告知;

详细测评:信泰完美人生守护,又一款高性价比多次赔付重疾险

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即使长期重疾险只推荐以上四款产品,仍然会有伙伴无比纠结,到底该选择哪一款?

小孩才做选择题,大人全都要,如果你实在纠结,那就都买了;

比如说,如果你打算买60万重疾险,那完全可以考虑30万康惠保旗舰版+30万超级玛丽重疾险(重疾+二次赔付);

这样组合购买,享受的重疾保障仍然为60万,保费也没有比单独买增加多少,却同时兼顾了轻症、中症、二次赔付多重保障,纠结的问题也都解决了;

如果不嫌麻烦,甚至可以考虑20万康惠保旗舰版+20万超级玛丽重疾险(重疾+二次赔付)+20万完美人生守护,这样组合还兼顾了身故赔付20万保额,能拿回所交保费。

2)少儿定期重疾险

关于少儿重疾险,我目前最推荐考虑以下3款产品;

1)百年大黄蜂2号少儿重疾险;

大黄蜂2号少儿重疾险上市挺久了,它的最大特色是重疾保额能年复利5%增长,增长10次;

大黄蜂2号最高能投保保额为80万,加上10次保额增长,最高可享受130.4万重疾保障,而对于5岁内儿童,大约只需要1000元/年的保费,非常的便宜;

如果想给宝宝买少儿重疾险,大黄蜂2号非常值得考虑;

详细测评:大黄蜂2号,更值得买的少儿重疾险

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2)复星联合妈咪保贝少儿重疾险;

妈咪保贝是最近新上市的少儿重疾险,它的最大特色是可附加重疾不分组二次赔付保障,另外还有忠诚客户权益;

特别是它的忠诚客户权益对我们来说比较有吸引力;

给宝宝买少儿重疾险,由于只保障30年,也就是到宝宝成年,我们考虑的是宝宝成年后可以自己再重新配置保险,选择更好的保险产品;

但是,如果宝宝成长过程中出现了一些健康异常,无法配置新保险怎么办?

这的确是可能存在的,忠诚客户权益承诺保单终止后,被保人可免健康告知、免等待期购买公司其他终身重疾险产品,免除我们的后顾之忧。

妈咪宝贝的性价比也非常的高,0-5岁也大约1000元能买到80万保障;

详细测评:妈咪宝贝,少儿重疾险的新选择

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3)瑞华小佩奇少儿重疾险;

小佩奇少儿重疾险的最大特色也是有忠诚客户权益,并且忠诚客户权益还是小佩奇少儿重疾险的原创;

不论是妈咪保贝,还是小佩奇的忠诚客户权益,都只承担保险到期后能免健康告知、免等待期买公司其他重疾险最高50万保额;

50万保额在30年后保障是比较不够的,如果说比较看重忠诚客户权益,那就可以考虑组合购买妈咪宝贝+小佩奇少儿重疾险,这样我们就能享受到100万保额的忠诚客户权益了;

详细测评这一次,小佩奇少儿重疾险,值得买!

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以上三款又该如何选择?

一样的,不纠结,推荐考虑50万大黄蜂2号+50万妈咪保贝少儿重疾险,兼顾保额增长与忠诚客户权益,并且没有多花保费;

03

在满足健康告知询问的前提下,以上几款产品应该能满足绝大多数伙伴家庭的重疾保障需求;

但写到这里,我发现这篇文章好像仍然不能解决大家的纠结;

只要有选择,就会有纠结;

到底是买大黄蜂2号好,还是买妈咪保贝好?到底是买康惠保旗舰版好,还是超级玛丽好?

这些问题都是没有标准答案的,我已经跟大家测评分析了,这些产品都是好产品,这这些好产品中,到底是该选A还是该选B,那要取决于每个人的保障需求;

比如,很多伙伴给宝宝买重疾险都会考虑买一份少儿重疾险+一份终身重疾险;

在这个大需求下,如果你想兼顾较少保费支出,那买50万妈咪保贝少儿重疾险+50万康惠保旗舰版会是不错组合;

如果说你还想要更全保障,希望能有二次重疾赔付,那50万妈咪保贝少儿重疾险+50万超级玛丽会更加合适;

所以说,如果你纠结,先想清楚自己的保障需求,然后对着需求去找产品。

Ps:本来是想跟大家总结目前公众号最推荐购买的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险的,但写着写着发现全放在一篇文章中,任务量太大,篇幅太长,所以今天就先总结重疾险,我后面再单独整理医疗险、意外险、定期寿险。

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