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给!你们想要的小额医疗险

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01

今天来说说我一直回避的一类产品:小额医疗险。

小额医疗险产品一直有伙伴咨询,但我一直拖着都没写;

原因有三:

1)我认为在买了百万医疗险的前提下,小额医疗险可有可无,因为那1万左右的小额医疗费用我们个人有能力承担;

2)小额医疗险产品很不稳定,产品经常变动,跟大家推荐的产品经常下架或保障发生变化;

3)目前没有让我觉得特别满意的小额医疗险产品可推荐。

特别是第2条,很招人烦,我昨天还刚刚接到一个小额医疗险保障调整的消息:

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有可能,我今天这篇文章推荐的小额医疗险产品,一个星期、一个月后就下架的下架、调整的调整了。

所以,如果你想买小额医疗险,读完这篇文章就抓紧买,趁热乎。

02

首先来跟大家推荐一款少儿门诊险:华泰少儿门诊暖宝保2020。

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少儿门诊暖宝保2020也是刚刚调整上市的一款产品,所谓调整,最主要是涨价,保费从580元涨到了660元,赔付比例也有调整,但老产品已经下架了,不再细说。

如果说小额住院医疗险没有购买的必要,那门诊险购买必要性就更小了;

但是我发现门诊险实际中却很受欢迎,老款门诊暖宝保下架前在某平台的销量有16000+,挺多的。

少儿门诊暖宝保2020的主要保障如下:

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大家最关注的、也是这款产品的最大特色,就是疾病门诊医疗保障。

疾病门诊医疗保额5000元,每次免赔额100元,每日限额500元,限社保范围费用,社保报销后剩余报80%,未用社保报销,按60%报销

限制还是挺多的,并且门诊的医疗费用很难用社保报销,那我们从暖宝保能获得的赔付,最可能的就是60%比例。

一个简单的例子,小孩感冒门诊治疗,花费1000元,社保范围内费用800元,那门诊暖宝保免赔100元,剩余700元报销60%,也就是能报420元,快赶上一年的保费了,也还算可以。

暖宝保还保障10万意外身故/残疾+2万意外门诊/住院+1万疾病住院,这可以理解是一款小额意外险+一款小额住院医疗险,不多说。

暖宝保续保要重新健康告知,类似到期重新买,可以免等待期,所以第二年能不能续保就要看缘分了,不过我看了一下,它的健康告知还算宽松。

本产品为1年期产品,不保证续保。在保险公司未停售本产品且满足健康告知的情况下,您可以于保单到期前15天、最晚于保单到期后7天内重新下单购买(续保),续保可以免除疾病等待期。

了解少儿门诊暖宝保更多详情及购买,请识别下方二维码:↓   ↓   ↓

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03

如果是只想买小额住院医疗险,小孩可以考虑下面这几款:

  • 平安住院万元护少儿尊享版;
  • 国任少儿医疗险;
  • 平安少儿保障计划;

详细对比如下:

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先说说这三款少儿小额医疗险在保障上的最主要区别:

平安少儿保障计划的住院医疗仅保障社保范围内医疗费用,平安万元护跟国任少儿医疗险可保障自费药费用;

但得注意,平安万元护只有疾病住院才可保障自费药,国任少儿医疗险不论疾病还是意外住院,都可保障自费药。

另外,平安少儿保障计划还自带20万重疾保障,类似1年期重疾险。

三款产品中,兼顾保障与性价比,最好的选择要属国任少儿医疗险,但是它投保年龄限制3-17岁,0-2岁买不了。

平安少儿保障计划性价比也很不错,它还有一个优势是续保可免健康告知、免等待期。

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但考虑到小额医疗险产品都很不稳定,来年续保时还在不在销售都是未知数,所以这个续保也不必太过看重。

平安万元护的性价比稍差,但是它算是一款比较稳定的产品,很长时间一直在销售,所以放这里推荐。

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04

中年人、老年人购买小额医疗险,推荐考虑下面这两款:

  • 天安成人住院万元护;
  • 泰康住院保老人版;

保障详情如下:

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天安成人住院万元护适合50岁内的被保人,保费挺便宜,并且自费药还能报销60%,更关键的是它健康告知很宽松,想买的伙伴大部分都能买到。

泰康住院保老人版适合50-65岁被保人,它的缺点是只能报销社保范围内费用,但也有优点,未经社保报销也能赔80%,这很高了。

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05

如我文章开头所说的,小额医疗险目前没有特别优秀的产品;

绝大部分小额医疗险产品所提供的保障,都类似我上面推荐的这些,如果你有购买小额医疗险的需求,可结合个人情况参考选择。

但在购买前得提醒:

在购买小额医疗险前,最好把百万医疗险、重疾险、定期寿险这些保险该买的都买了。

因为在百万医疗险、重疾险、定期寿险的健康告知环节,经常有询问“是否有向保险公司索赔记录”;

买了门诊险、小额医疗险,如果发生理赔,短期内就会比较影响再购买其他保险产品。

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