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大麦定期寿险2020,有特色,但还不完美!

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今天来跟大家介绍最新上市的大麦定期寿险2020

总体上来说,大麦2020是一款有特色的产品,但这个特色是否值得我们买单呢?​
这就是我们今天要解决的问题了。

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上图是大麦定期寿险2020最基本的产品信息,总体上来说是一款标准的定期寿险产品,这里先大致看一眼,有一个基本的了解。

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下面我们来捡最重要的说,大麦定期寿险2020最大的特色是:有定期寿险转换权;

它想解决的是“保险买完就过时”这一焦点问题。

我每年都要跟大家推荐好几款定期寿险产品,并且一款比一款优秀;

比如,我在2019年初跟大家最推荐大麦定期寿险,而现在更优秀的大麦定期寿险2020就上市了;

常常,我们刚买某款保险产品没多久,就有更好的产品上市了,很让人苦恼。

如果说买了老版产品,第二年续费时能升级到公司最新产品就好了,这是很多伙伴期待的,但往往保险公司都不提供升级服务。

这一次,大麦定期寿险2020给我们带来了这样的一个“升级服务”,也就是前面说的,定期寿险转换权。

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剩余保单有效期≥5年,可免健康告知、免等待期转换指定定期寿险。

比如,如果我今年买了大麦定期寿险2020,明年上市了更好的大麦2021款,那就可以免健康告知、免等待期换成大麦2021。

这看起来是不是特别好?

只要保险公司不断开发新产品,那理论上我们买的保险就能永远保持最新、最有性价比。

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但不要高兴的太早,保险公司说能转换新产品,那到底如何转换呢?这是我们需要继续了解的。

保险条款写的特别清楚,如下:

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有两点特别重要:

  1. 若申请转换,本合同将视为解除合同
  2. 本公司将按新产品的费率及被保人转换时的年龄计算保险费;

能理解吗?

简单说,所谓升级,所谓定期寿险转换权,就是退保老产品,按新费率、年龄购买新产品;这与我们目前退保换新产品无异,只不过它给出了两个小优势:可免健康告知、可免等待期。

如我在《想退保换产品?建议合理利用保单的宽限期》中分享的,我们退保换新产品可以合理利用保单60天宽限期,所以换新产品的等待期问题并不是一个大问题。

至于免健康告知,目前定期寿险的健康告知本身就很宽松,购买前几年内健康状况也不太会发生大的变化,免健康告知换新产品的吸引力也不是很大。

当买老产品10年或更长时间后换新产品,免健康告知就比较有作用了,但是大麦2020换新产品是要按被保人更换产品时的年龄计算费率,由于年龄增长原因,这时候费率会很贵,换新产品也不会划算。

所以说,大麦2020的“保单升级服务”,并不如我们想象中的那么美好。

另外,条款有限定“指定的定期寿险”,指定的是什么产品呢?是不是公司当时在售的最优产品呢?

这一点投保页面上没有详细解释,保险公司发文介绍说,由于公司会开发很多类型的定期寿险,比如大麦寿险就有标准版、夫妻版、青春版等几款,所谓指定定期寿险,就是与大麦2020类型相同的产品。

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如果抛开定期寿险转换权,大麦2020作为一款普通的定期寿险,是否有竞争力呢?

目前,性价比最高的定期寿险要属定海柱1号,如果是夫妻均投保,我更推荐大家考虑大麦甜蜜家定期寿险,大麦2020与它们的详细对比如下:

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  1. 这里我把大麦2.0也放入对比中了,前不久我跟大家介绍过大麦2.0定期寿险,史上最短命的定期寿险,上市不到一个星期就紧急下架了,具体原因不明;

    在只比较身故/全残保障时,大麦2020比大麦2.0还要便宜一点,那猜测可能是大麦2.0可选附加的全残扶助保险金定价出了问题。
    总体上来说,在保障上,大麦定期寿险2020与大麦甜蜜家、老版大麦定期寿险等产品保持了一致,健康告知依旧宽松,免责条款依旧只有3条,最优秀;

    保费上来说,大麦2020比定海柱1号还是要贵一点,但表现也非常不错。

    几款产品具体选择来说:
  2. 如果想要最高性价比,依旧是定海柱1号
  3. 如果不追求极致性价比,大麦定期寿险2020还是非常值得考虑的,最优秀的免责条款,还有定期寿险转换权,虽然说该权益算不上完美,但还是有用。
  4. 如果夫妻投保,甜蜜家定期寿险依旧值得考虑,夫妻同一意外身故可额外获赔200%保额;
  5. 想要大公司承保,阳光i保麦满分值得考虑;
  6. 想要更宽松健康告知,瑞泰瑞和升级版最值得考虑。


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多说一点点;

我们到底想要什么样的保单升级服务?

就我个人来说,我理想中的保单升级服务是这样的:
我是30岁被保人,我买了大麦2020,100万保额,30年交费,保障至60岁,保费是1212元/年;

明年,保险公司推出了大麦2021,相同的保障,保费更便宜,30岁男性被保人买相同保障只需要1100元/年;
那我希望,我的保单第二年续费能也同样降低到1100元/年,其他一切不变;

用一个表格来解释能更清楚:

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简单说,我希望能享受跟新产品30岁被保人一样的费率,当然,前面已经交的保费就不要求退了,但至少得保证后续几年享受相同费率,因为当时我就是30岁投保的,只是早买了一年,跟目前30岁被保人并无其他差别。

但实际,大麦2020提供的升级服务,要按新年龄重新计算费率,由于保费随年龄增长,几年后退保就不会划算了,这也使它的升级服务打了折扣。

但也必须得强调,大麦2020的升级服务虽然不完美,但是相比较于其他没有升级服务的定期寿险,还是算一个优势,保险公司的创新得给予肯定。

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简单总结;

大麦定期寿险是华贵人寿大麦系列寿险产品的最新升级版本,保障各方面与老版大麦定期寿险都保持一致,依旧有宽松的健康告知、极致的免责条款,性价比方面也表现很优秀。

它的最大特色是有定期寿险转换权,可免健康告知、免等待期转换公司其他定期寿险产品,虽然算不上完美,但依旧是一个优势。

综合考虑健康告知、免责条款、转换权益、保费等各方面内容,我认为大麦定期寿险2020还是一款非常值得购买的产品。

了解大麦定期寿险2020更多详情及购买,请识别下方二维码;了解其他定期寿险产品,请点击左下角阅读原文。

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