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超级玛丽2020Max重疾险,一款保障更好的重疾险



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最近上市了一款重疾险,叫超级玛丽2020Max!

前不久我刚跟大家介绍过超级玛丽2020重疾险,这次又来个Max版,我感觉保险公司应该再推出一款Pro Max版才完美!

例行提醒,超级玛丽2020Max跟超级玛丽2020没有关联,属于两个不同公司的保险产品;

超级玛丽2020Max重疾险,到底max在什么地方呢?

我们一起来详细了解。

02


还是先捡最重要的说,超级玛丽2020Max的承保公司是信泰人寿。

这有什么重要的呢?

对多数伙伴来说不重要,但对少部分伙伴来说很重要,因为目前跟大家推荐的达尔文2号嘉和保超级玛丽2020都是新成立的保险公司承保;

新成立保险公司的最大问题是分支机构少,导致重疾险的可销售区域少;

信泰人寿成立于2007年,全国分支机构相对较多,对于不能接受异地投保的伙伴来说,就又能多一个选择



03

就保障层面来说,超级玛丽2020Max是一款完全对标达尔文2号的产品,达尔文2号有的保障,它基本都有。


主要保障如下:

  1. 110种重疾+50种轻症+25种中症;
  2. 重疾赔1次,轻症赔付3次,中症赔2次;
  3. 60岁前患重疾额外赔付50%保额;
  4. 可选保障含恶性肿瘤二次赔付;


超级玛丽2020Max的保障中,特别需要了解的,是它的特定重大疾病额外保险金保障(下面简称“特定重疾保障”)

特定重疾保障类似于达尔文2号等重疾险的恶性肿瘤二次赔付,但又不完全相同,如下表:

超级玛丽2020Max的特定重疾又多保障两种情况

  1. 首次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,3年后再次确诊该疾病,赔120%保额;
  2. 首次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术之外的重疾(不含恶性肿瘤),180天后确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,赔120%保额;

也就是说,急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术也有了类似恶性肿瘤的二次赔付。

要特别注意,首次确诊重疾为恶性肿瘤,那后续再确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术依旧无法获得保障;


这新增的两项保障有用吗?

有用肯定有用,毕竟急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术是6种高发重大疾病中的2种;

但是否值得买,还得结合它增加的保费来考虑,我们放后边再比较介绍。


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超级玛丽2020Max与目前最受欢迎的几款重疾险的详细对比如下:


几款产品都很类似,我们这里主要比较超级玛丽2020Max与达尔文2号这两款:

1)基础保障(重疾+轻症+中症)来说,两者的区别主要有两个:

  1. 两者都是60岁前额外赔付50%保额,但是超级玛丽2020Max含60岁(即61岁前),达尔文2号不含60岁,超级玛丽2020Max要稍好一点;
  2. 超级玛丽2020Max轻症赔付比例45%,更高一点;


此时,两者的保费也是基本一致的,超级玛丽2020Max的女性费率还要更便宜些;

所以可以说,在只买基础保障(重疾+轻症+中症)时,超级玛丽2020Max性价比是很不错的,甚至比达尔文2号还要更值得买一点。


2)当附加特定重疾或恶性肿瘤二次赔付时;

如我们刚刚分析的,超级玛丽2020Max的特定重疾保障要比达尔文2号恶性肿瘤二次赔付保障全面,表现在保费上,超级玛丽2020Max也要贵一些;

具体的,30岁男性,超级玛丽2020Max贵355元/年,30岁女性贵145元/年;


两者保费的差额,可以近似认为是我们为了获取超级玛丽2020Max对急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔付而需要多支付的保费。

这是否划算呢?

由于没有同类产品做对比,所以比较难评估,但是还可以大致算算。

根据各保险公司公布的重疾理赔数据看,心脏疾病在重疾险中的理赔占比大约在5-10%之间,我们按10%比例算;


30岁被保人买60万(120%保额)纯重疾大家超惠保,30年缴费,保障终身,保费是4524(女)及5268(男)元/年。

那10%的概率对应成本就是452元与526元;

而超级玛丽2020Max的特定重疾保障只能保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术的二次赔付,并不是每个被保人患心梗后都会复发,按50%复发概率算,对应的保费成本是226元及263元

拿这个大致成本与前面多出的保费比较,结果就很明显了。


所以,严格较真下来,超级玛丽2020Max附加特定重疾保障后,女性被保人相对划算,男性被保人性价比低一点,但贵的也不多;另外,这真的是很较真的计算。

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对于超级玛丽2020Max最需要了解的,大致就上面这些内容,总体上来说超级玛丽2020Max的保障变得更全了,但是,超级玛丽2020Max的保费也确确实实更多了;


我们买一款保障终身的重疾险,如果买超惠保纯重疾险,大约只需要4000元/年;


附加上轻症/中症保障,保费会涨到5000元/年左右;


加上恶性肿瘤二次赔付,保费会到5500+,再加上60岁前额外赔付,保费要接近6000元;


这一次超级玛丽2020Max更进一步,有更全的特定重疾保障,但保费也突破6000元/年;


不能说这些新增保障没有用,它们的性价比也不是不高,但我们的交费压力确实是越来越大了。

对于重疾险不断增加的保障,其实我也很困惑,前面在《重疾险保障的终点在哪里?》跟大家有过分享。


就目前来说,我比较推荐选择的保障方案是重疾+中症+轻症+恶性肿瘤二次赔付,这样保障比较全面,保费也能接受,具体保障70岁或终身就结合个人预算。

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简单总结:

最新上市的超级玛丽2020Max也是一款很不错的产品,主要特色有两个:

  • 信泰人寿承保,销售区域较多;
  • 可选急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔付,保障更全面;

仅选基础保障时,保费很有竞争力;附加特定重疾保障后,性价比也不错,但由于保障更全,总体保费也更贵。

如果你不能接受异地投保购买达尔文2号等重疾险,超级玛丽2020Max是一个不错的替代选择。

超级玛丽2020Max保障至70岁版本需要到春节后才上线,是否有竞争力也未知,所以目前想买保70岁重疾险,嘉和保依旧最建议考虑。


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