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除了买车险,还要买驾乘意外险

今天来介绍一款意外险,或者说一款特别的车险。

汽车于我们来说早已不是新鲜事物,2009年以来,中国一直是世界上第一大汽车国;当然也是第一大交通事故国,我国每年交通事故超50万起,因交通事故导致死亡的人数更是连续十余年居世界第一。

车险,不用我说,每辆车都会买,但是很多伙伴的车险买的并不全面,哪里不全面?

看一个例子就知道了:

01

小张与同事一行5人驱车去游玩,在某路口因驾驶不当,与对面的电动车相撞,车辆失控后撞上路边石墩,造成车辆起火,最终车毁人亡,被撞电动车驾驶人也不治身亡。

小张买了车险,事后保险公司理赔如下:

被撞电动车车主 赔偿  50万元(第三者责任险 保额50万元)
小张所驾驶汽车 赔偿  20万元(车辆全损)
小张本人及其同事 赔偿  1万元/人(车上人员责任险)

小张的车险买了交强险+第三者责任险+车损险+车上人员责任险,可以说该买的基本都买了,为什么保险公司最终却只对他本人赔偿了1万元呢?

我们要大致知道自己买的车险中的交强险、第三者责任险、车损险、车上人员责任险都是分别保障什么的:

可以看到,我们买的车险,大部分保障都是保障车子及别人的,为自己车上人员提供保障的只有车上人员责任险,但它的保额通常都很低,一般为1-5万元/座,小张只买了1万元/座的车上人员责任险,所以最终自己及同事身故只能获赔1万元。

这也正是我说的买的车险保障不足的地方,我们买的车险为自身及车上人员提供的保障太少了。

再想想一种情况,如果小张未身故,但小张的同事有身故的,小张在交通事故中负有全责,那可能小张还会面临着被同事家属追究经济赔偿的风险。

所以对于有车一族来说,除了买车险,还要专门买高保额的车上人员责任险,这也正是我今天要介绍的保险。

02

今天要介绍的意外险就是:平安驾乘人员意外险,你可以认为它是一款意外险,也可以认为它是一款车险,它就是专门为自己车上人员提供意外保障的保险。

平安驾乘人员意外险有突出特色是:保障跟车不跟人。

怎么理解呢?

也就是说,如果你为自己的车投保了这份保险,所有坐在你车内的人员的人身安全都可以得到保障,不论是上班下班捎带顺路的同事、邻居,还是周末假日约上朋友自驾出行均可完美保障。

平安驾乘人员意外险在保障上提供意外身故、残疾保障,意外住院医疗保障,以及意外住院医疗津贴保障;

在保险计划上分为客车、货车、专用车、罐装车四个不同的计划,对应的保费不同;对私家车来说,选择客车计划、非营运即可;

这款保险是按照份数销售的,每份提供10万元/座的保障,对常规的私家车(2-5座)是120元/份,最高可投保5份;

我们每年只需要花费600元,即可为自己车上的每个人提供50万/座的意外身故/残疾保障,5万/座意外医疗保障,150元/天医疗津贴保障,性价比是非常高的。

03

要提醒的是,平安驾乘人员意外险只保障在驾驶或乘坐投保车辆期间发生的交通事故,这与保险条款是有一些冲突的。

保险条款的内容是这样的:

实际上是不保障在加油、加水、故障修理、换胎过程中发生的交通事故的,这点会在保险合同中以特约的形式明确,特约的内容为:

本保单仅承担驾乘人员在驾驶或乘坐投保车辆期间,发生道路交通事故造成的意外伤害责任,出险理赔需提供交通管理部门出具的事故证明。

另外要提醒的是,平安驾乘人员意外险实质上是一款意外险,无论事故责任方在谁,只要是投保车辆上的人,都能获得赔偿,并且不影响车险的赔偿金;比如小张如果投保了该份保险,即使交通事故是小张全责,也是能顺利获得该份保险50万/座的赔偿的。

04

前面说了,平安驾乘人员意外险是一款保障驾驶及乘坐私家车期间的交通意外险,它的特色是保障跟车不跟人;

与之对应的另外一种形式的驾乘意外险是保障跟人不跟车,也就是我们作为个人为自身投保,不论是坐谁家的私家车,只要发生交通意外,都能获得赔偿。

这种形式的意外险,我在以前的文章中也有过推荐,就是大都会超值版全球自驾车意外伤害保险。

大都会超值版全球自驾车意外伤害保险,50万的自驾车意外身故、5万意外残疾保障,一年的保费只要26.5元,16万份的销量足以表明了它的性价比,不再多说。

05

初略看,给家人都买上大都会自驾车意外险,买5份一共才132.5元,要比买平安驾乘人员意外险便宜很多,实际上这两款产品产品是完全不同的类型,不能这样来比较。

平安驾乘人员意外险保障是跟车走的,不论谁坐在车上,都能享受保障,想想,如果给坐自己车的人都买一份大都会自驾车意外险,那保费肯定就不便宜了;

买平安驾乘人员意外险主要是为了保障其他人员坐在自己车上发生意外后的经济赔偿风险,大多会自驾车意外险并起不到这样的作用。

我个人建议,

如果有车,就买平安驾乘人员意外险,因为你永远不知道,真当发生意外那一刻是谁坐在你车上;

如果没车,就给自己买大都会自驾车意外险,因为你也永远不知道,发生意外的那一刻你是坐在谁的车上。

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