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百年康惠保,最适合父母的重疾险

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关于要不要给父母买重大疾病保险,我一直以来的建议都是:不推荐,因为太贵!

可我也知道,贵与不贵与每个人的消费观念、消费水平有密切关系,可能我觉得贵,但有些伙伴并不会感觉贵。

特别是昨天有一位伙伴发我了一张截图,惊讶到我了,让我又开始重新审视,到底该不该给父母配置重大疾病保险?

就是这张图:

60岁女性买昆仑健康保重疾险,不附加轻症的情况下,10万保额保障10年,趸交保费为8448元;也就是10年平均下来,每年的保费不到1000块钱,获得10万保障,有10倍的杠杆。

这个费率真的刷新了我对老年人买重疾险费率的认知,难道不应该是保险期间内交的总保费与购买的保额持平吗?怎么还会有10倍杠杆?

所以,老年人买重疾险到底有多贵?是时候来认真了解一下了。

02

我们选取复星联合康乐e生百年康惠保昆仑健康保公众号推荐的几款高性价比重疾险,以及泰康健康百分百重疾险对比了解。

它们的保费对比如下:

上表中的红色数字值得关注:

我当年刚在泰康做核保的时候,经常审核健康百分百这样10万左右的小额重疾险,这些案件经常都是50多岁的被保人购买10万保额的重疾险,年交保费接近1万元;

算下来,整个保险期间内所交保费基本与保额持平,也就是上表右下角的红色数据部分。我那时候很想不明白,为什么有人愿意花这么大的保费成本购买这么低的保额?

这也是我一直认为老年人买重疾险非常贵的原因,我对老年人买重疾险的费率印象一直停留在健康百分百的水平上。

但其实左上角红色部分的保费对老年人来说已经表现的很优秀了:

我通常建议重疾险保额最低购买30万,如果买康惠保重疾险,对于50岁被保人购买30万保额,保障20年(至70岁),男性被保人年交保费是5520元,女性被保人年交保费是3990元,这个费率对很多家庭来说是可以接受的。

唯一的遗憾是,康惠保重疾险对51-55岁被保人最高只可买10万保额,有些低了;可行的解决办法是去购买昆仑健康保重疾险,健康保51-55岁被保人可购买30万保额,但遗憾的是它交费年期只可以选择5年交,抬高了交费额。

当然,这里也要看到康惠保重疾险与健康百分百两者费率对比下的区别:

这里康惠保是纯重疾险保障至70岁,健康百分百是重疾+轻症+身故保障至终身;并且康惠保是纯消费型,健康百分百有身故责任,购买的保额终将赔付。

03

今天有伙伴问我,他父母目前的年收入在20万,如果按照我推荐的购买防癌险,10万保额是不是有些少?

的确是太少了,这样的收入水平下,10万保额的防癌险显得可有可无。

但对于老年人,想买高保额的防癌险并不容易,目前能够买到高保额的防癌险真的很少,基本上保额都限制在10-15万之间,不知道为何保险公司如此的谨慎。

在买不到足够保额的防癌险的情况下,配置一部分重疾险也就是值得考虑的方案了。

所以,该不该给父母买重大疾病保险?

我想答案应该是:

如果有经济条件,并且对父母的重疾险保额有比较高的需求,可以考虑为父母配置纯重疾保障、纯消费型的定期重疾险。

不过,我始终认为,低成本解决父母高额医药费的最有效办法,是为他们配置百万医疗险。

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