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三款高性价比防癌医疗险

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在昨天的文章《我们一生患癌症的几率有多大?》中,我跟大家分享了一个数据:

在我国,0-74岁恶性肿瘤累积发病率为21.58%;

平均下来,在一生中,每5个人中会有一个人患恶性肿瘤;从家庭的角度,大约每个家庭都会有一位亲人患上恶性肿瘤;

在文章中,我也专门推荐了保障恶性肿瘤的防癌险,今天来跟你们推荐另一类专门保障恶性肿瘤的保险——防癌医疗险

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防癌险与防癌医疗险,很多伙伴可能还分不太清,再简单的说一下。

防癌险类似于重疾险,确诊恶性肿瘤赔付保额;防癌医疗险本质上仍然是一款医疗险,恶性肿瘤住院可报销医疗费用

防癌险、防癌医疗险保障作用也与重疾险、百万医疗险是类似的:

防癌医疗险主要是为恶性肿瘤提供医疗费用保障,而防癌险则是在确诊恶性肿瘤后为家庭提供经济收入保障,另外备份防癌医疗险停售风险的作用。

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关于防癌医疗险,我在前面也有介绍,最开始推荐的是众安孝欣保老年防癌医疗险,后来安心安享一生防癌医疗险在性价比上完全超越了众安的孝欣保,今天来给你们推荐另一款:华海爱爸妈癌症医疗险,在小雨伞平台也叫老顽童癌症医疗险

众安孝欣保、安心安享一生、华海爱爸妈,保障上有什么区别?哪一款更值得购买?它们的详细对比如下:

我们先看保费,

众安孝欣保的保费依然远远高于其他两款,无性价比可言;

安享一生与爱爸妈医疗险费率不相上下,70岁前爱爸妈便宜一点点,70岁后安享一生便宜一点点,基本可以忽略不计;

然后来看保障,

在保障上,爱爸妈防癌险与安享一生相比较,有明显两个优势保障自确诊癌症2年内的医疗费用、有住院垫付医疗费用服务;

这三款防癌医疗险在续保规则上基本是一样的,都是确诊恶性肿瘤不可再续保,但可以保障自确诊恶性肿瘤起一定时间内的癌症治疗费用,安享一生及孝心保都是保障确诊后1年内的医疗费用,而爱爸妈防癌医疗险本次把保障时间延长至确诊后的2年内,这个优势可以说非常的明显;

多说一句,确诊恶性肿瘤不可再续保其实还是很让人吐槽的,但考虑到恶性肿瘤大部分治疗费用都集中在确诊后的1年内,这样的续保规则也还能接受;

垫付医疗费用是目前部分百万医疗险提供的一种服务,就是住院可以先向保险公司申请垫付住院费用,出院后的保险理赔款再归还垫付款,这可以有效的解决高昂医药费自己无法先行垫付的问题。

爱爸妈防癌险同样有垫付医疗费用,是非常值得点赞的一个服务,我看了一下,可以垫付医疗费用的医院目前全国有523家,还是比较多的,基本都是各省市的三甲大医院,比如武汉支持垫付的医院有这些:

众安孝欣保防癌险近期也有小升级,在保障中增加了质子重离子治疗保障,关于质子重离子治疗我在《再升级!尊享e生旗舰版增加质子重离子保障》中有介绍,目前来说还不是主流治疗手段;

另外,孝欣保还可以选择附加老年人特定疾病保障,患严重帕金森病、严重阿尔兹海默病、严重痴呆可以获得10万元保额的赔偿,不过这个附加保障是要单独收费的,60岁保费是100元,70岁保费600元,80岁保费3200元,并不便宜。

众安孝欣保还有就医绿色通道服务,也是很不错的优点;

总体上来说,

最新上市的华海爱爸妈防癌医疗险是模仿安享一生防癌险的一款产品,在保费及保障上两者都很类似,不过华海爱爸妈防癌险保障自确诊癌症2年内的医疗费用,并且还有住院垫付医疗费用服务,让它成了更好的选择。

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一点点小提醒:

单纯从保障及保费分析,华海爱爸妈癌症医疗险更加的优秀,但有一个隐性的风险需要关注:产品或保障的可持续性。

从费率上看,可以说众安的孝欣保实在太“暴利”了,但也让我们有了一个疑问:安享一生及爱爸妈癌症医疗险是不是太便宜了?

本来保险公司在一款产品上能不能挣到钱并不是我们需要关心的问题,更确切的说,保险公司挣不到钱,对我们消费者来说还是更有利的,但像癌症医疗险这类产品还是有点点不一样;

我们买癌症医疗险都还是想着用来做长期保障的,产品的可持续性就成了我们需要关注的一个重点,如果一款产品要想长期续保下去,保险公司能从中获取适当的利润就显得很重要了;

如果单纯从续保可持续性上来讲,众安的孝欣保肯定是要优于安享一生及爱爸妈癌症医疗险的。

关于保险产品性价比,我认为有这样一个逻辑:

像重疾险、寿险等长期险,不存在续保的风险,更不用担心停售的问题,即使保险公司倒闭,我们的保单还有下家公司接手,这时候就谁便宜买谁的;

像意外险基本都是1年期的,每年都要重新购买,但意外险对被保人健康状况基本无要求,一款产品停售了我们再买另一款即可,这时候也是谁便宜买谁的;

但像高额医疗险、防癌医疗险,我们是想要它做长期保障的,部分保费太便宜的产品,产品本身抗风险能力就会相对弱一些,可能在续保可持续性上会不及保费更贵些的产品,单纯的追求性价比是有一些风险的;

不过要强调,

不是说安享一生及爱爸妈癌症医疗险这两款都是亏本的产品,它们实际上有多大的利润空间我肯定是不知道的,我更倾向认为它们都有合理利润水平,毕竟保险公司没有理由开发亏本的产品;

这里只是跟大家提醒,一些高性价比产品背后也是有一些风险的,安心保险及海华保险都是近2年才开业的保险公司,我很担心它们开发此类产品仅仅是为了提高公司知名度及曝光度,而没有在产品可持续性上给予足够的重视;我也很担心给大家推荐了看似非常好的癌症医疗险,但却不能获得长期保障。

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一句话总结:

单纯从产品层面,海华爱爸妈癌症医疗险在保持与安享一生一样高的性价比的同时,保障自确诊癌症2年内的医疗费,并且还有住院垫付医疗费用服务,是一款非常值得推荐的产品。

了解及购买海华爱爸妈癌症医疗险,请识别下方二维码;了解及购买孝欣保癌症医疗险,请点击左下角阅读原文

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