关注【Jun保屋】
核保师教你买保险!

紫霞保,女性专享重疾险

这两天上市了一款比较有特色的重疾险,叫紫霞保女性专属重大疾病保险,说它有特色,是因为女性专属,只有女性被保人可投保;

这款保险到底怎么样?是否值得买呢?这篇文章带你了解。

01

紫霞保,既然是女性专属重疾险,那肯定有区别于普通重疾险的地方,是什么呢?

紫霞保在普通重疾险保障的基础上提供7种女性特定疾病保障,如果被确诊患有7种女性特定疾病,能额外获得30%保额的赔偿;

7种女性特定疾病包含以下这几种:

乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌,卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害

比如说,如果买了50万保额紫霞保,不幸确诊患有乳腺癌了,可以获得50万重疾保障赔偿,外加15万的女性特定疾病保障赔偿,一共是65万;

到这里,我们对紫霞保重疾险的产品形态就不陌生了:

紫霞保提供常规重疾险的重疾、轻症、轻症豁免保障,外加7种女性特定疾病保障,可以认为是买了一份普通重疾险 + 一份阉割版防癌险。

02

紫霞保重疾险的性价比怎么样呢?

乍一看,紫霞保多了女性特定疾病保障,这就使得它很难与同类重疾险比较价格,认真研究一下,还是很容易评估它的性价比的;

紫霞保有三个版本可以选择:保100种疾病版(不含轻症)、保150种疾病版(含轻症)、私人订制版;

私人订制版就是可以自由选择是否附加女性特定疾病保障,是否附加轻症保障,及是否身故返还保费;

如果我们在私人订制版中仅仅选择重疾保障,或者选择重疾+轻症保障,这就很容易与同类产品比较是否有性价比,也很容易测算出7种女性特定疾病对应的保费。

另外,我们用在公众号一直推荐的百年康惠保复星联合康乐e生来做对比:

对于30岁女性被保人,购买50万保额,20年交费的情况下,不同保障对应的保费分别如下:

可以看到:

在纯重疾保障下,紫霞保要比康惠保便宜,这结果让我有点惊讶,要知道一直以来,康惠保在纯重疾保障产品中是最便宜的,这足以证明紫霞保纯重疾保障的高性价比;

所以,如果想买纯重疾保障重疾险,紫霞保是更好的选择;

在重疾+轻症保障下,紫霞保的费率就显得不是那么的优秀,比康惠保、康乐e生都贵了500块;如果想买重疾+轻症保障的重疾险,紫霞保并不是最具性价比的选择;

紫霞保第二、三项的保费相减,我们就能得出女性特定疾病保障的成本:

7536.18-6965.41=570.77元;

也就是我们获取15万保额女性特定疾病保障所支出的成本是570.77元/年;这个保费是贵还是便宜,就很难找到答案了,我看了一下,购买15万保额的防癌险保费大约是1700元,但防癌险保障的是所有恶性肿瘤;

03

紫霞保重疾险的主打卖点是女性特定疾病保障,但我在想,为什么女性被保人就额外需要女性特定疾病保障呢?

比如说买50万保额的重疾险,为什么还额外需要15万保额的女性特定疾病保障?

相比较于大家都可能患的肺癌、肝癌,女性特有乳腺癌、宫颈癌治疗费用并不会更多,如果说50万保额不够,为什么不是把重疾险保额直接买到65万?

所有,我没有找到要买女性特定疾病保障的强烈理由。

紫霞保重疾险最吸引大家的就是它的女性特定疾病保障,患7种女性特定疾病可以额外获得30%的赔付,但要清醒的知道,这额外30%的保障并不是白送的,我们专门为它支付了570.77元/年的保费的;

如果再认真计算一下,购买紫霞保重疾险,我们为女性特定疾病保障额外支付的保费是远超过570元/年的;

为什么这么说?

目前大多数伙伴购买重疾险都会附加轻症保障的,如果我们为了女性特定疾病保障选择紫霞保,紫霞保的重疾+轻症+女性特疾对应的保费是7536.18元;

如果不要女性特定疾病保障,我们其实是可以选择康惠保或者康乐e生的,这两款产品重疾+轻症的保障是6500元;也就是说,为了女性特定疾病保障,我们多支付了1000元/年的保费;

从这个角度讲,如果是被紫霞保女性特定疾病保障所吸引,买保100种疾病版(不含轻症)可能更加的划算;

或者说,如果真的想要女性特定疾病保障,就单独的去买一份女性特定疾病保险就好了,我在《女性特定疾病,该如何买保险?》中有推荐。

04

紫霞保重疾险的条款有一个小小的坑:

这个条款说的是,紫霞保目前的可投保职业是1-4类,如果将来的职业变更成拒保职业,那么保险合同就终止了,发生保险事故不能获得理赔;

这就让我们很没有安全感了,未来几十年,谁知道自己的职业会如何的变动,如果因为一个职业的变更就让自己失去了保障,确实有点说不过去;

目前很多重疾险在条款中都取消了对未来职业变更的要求,但紫霞保却保留了这个职业要求,购买时需要注意。

另外,我在健康告知中发现了一个对乙肝伙伴非常有利的信息:

健康告知中对乙肝的相关询问是:乙肝合并肝功能异常,即如果有过乙肝合并肝功能异常是不符合投保告知的;

那反过来就是,如果有乙肝但肝功能从未出现过异常,不论是单纯乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳,都是符合投保告知的,是可以购买的;

这在目前的重疾险中是非常少见的,乙肝携带伙伴又多了一款可以选择的高性价比重疾险。

05

简单总结:

1)紫霞保重疾险最大的特点是女性专享重疾险,但也不神秘,它的本质就是在普通重疾险的基础上增加了乳腺癌、宫颈癌等7种女性特定疾病保障;

2)从性价比上来说,纯重疾保障的紫霞保重疾险具有极高的性价比;但如果附加轻症保障,紫霞保的性价比就不抵既往推荐的康惠保、康乐e生等重疾险了;

3)紫霞保女性特定疾病保障看起来挺吸引人,但我认为这个保障并没有多大的必要性,如果真的想要女性特定疾病保障,单独买一份女性特定疾病保险可能还更加的划算;

4)紫霞保重疾险条款有一个小坑:将来职业变更为拒保职业,保险合同将被终止;

5)紫霞保健康询问中对乙肝的要求比较的宽松,对乙肝伙伴来说,紫霞保是一个很不错的选择。

关于紫霞保重疾险更多详细信息及购买,请识别下方二维码:

紫霞保重疾险

长按识别下方二维码

↓ ↓ ↓

推荐阅读:

如果文章对你有帮助,记得帮忙分享!

微信公众号:junbaou
关注Jun保屋,教你买保险!
买保险,有优惠!

 

未经允许不得转载:Jun保屋 » 紫霞保,女性专享重疾险

分享到:更多 ()

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

关注【Jun保屋】公众号,核保师教你买保险!

微信公众号:junbaou个人微信:junjunjun528