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国华人寿盖世英雄重疾险,又一款高性价比重疾险

昨天新上市了一款重疾险,网名叫盖世英雄男性专属重疾险,这名字起得真是,我一点都不喜欢。

销售平台在宣传文章中把它包装成“全网最便宜的男性重疾险”,这成功的引起了我的注意,它到底是不是全网最便宜呢?

这篇文章就带大家认真比一比。

01

盖世英雄是一款男性专属重疾险,还记得我不久前介绍的紫霞保重疾险吗?紫霞保是一款女性专属重疾险;

实际上,你可以认为盖世英雄是紫霞保的兄弟款,都是由国华人寿承保,甚至这两款产品都共用的是同一个保险条款

盖世英雄与紫霞保的区别在于,紫霞保可以选择附加女性特定疾病,盖世英雄可以选择附加男性特定疾病;除特定疾病外的100种重疾、50种轻症则又是完全一样的。

盖世英雄重疾险可以自由选择附加男性特定疾病保障,确诊13种男性特定疾病后,可以额外获得30%保额的赔付;

13种男性特定疾病如下:

像肺癌、胃癌、肝癌、前列腺癌、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高发重大疾病都在特定疾病范围内,从特别疾病保障的疾病上来看,也还是很良心的;

我在《紫霞保,一款女性专属重疾险,是否值得买?》中已经分享了我对女性特定疾病的看法,简单来说,保额并不需要与发病率挂钩,不是说某个疾病的发病率高,我们就需要更高的保额;

保额应该是跟保障需求挂钩的,所以在我看来,特定疾病保障并不是非常需要,对男性特定疾病保障,我也是一样的观点。

特定疾病保障与轻症保障也是类似的,应该算个性化需求,选它也并不算错,你们可以根据自己的需求自由选择。

02

下面进入我们本篇文章的重点:盖世英雄重疾险性价比到底怎么样?

我们仍然拿百年康惠保复星联合康乐e生这两款产品做对比,如下:

我们直接来看保费:

在纯重疾保障的情况下,盖世英雄重疾险是要比康惠保便宜的;

在重疾+轻症保障的情况下,表面看,康惠保仍然要比盖世英雄便宜100块,但更公平的对比后,结果其实是另一个样;

康惠保与盖世英雄保障上最大的区别是,康惠保轻症赔付比例25%,而盖世英雄轻症的赔付比例是30%;

如果盖世英雄轻症赔付也按25%算,折算以后,盖世英雄轻症+重疾保障的保费是7415元,这是要比康惠保的7650元要便宜的;

所以,盖世英雄重疾险不论在纯重疾保障,还是重疾+轻症保障的情况下,性价比都是要略优于康惠保的;

但是,如果与康乐e生比较,表面看盖世英雄轻症+重疾保障稍微便宜几块钱,但考虑到康乐e生轻症赔付3次,康乐e生在性价比上还是要略胜一筹

总体上来说,盖世英雄绝对是一款高性价比的重疾险,但还算不算全网最便宜;这3款重疾险的性价比基本是不相上下的,在买50万保额的情况下,保费才有一两百的差别,不值得在保费上纠结;

03

盖世英雄重疾险的13种特定疾病包含肺癌、胃癌、肝癌、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些高发重大疾病,由此可以推测,附加13种特定疾病保障的保费并不会便宜。

在选择重疾+男性特疾的情况下,对应的保费是7276.5元/年,这与选择重疾+轻症保障的7758元/年相差不多;

也就是13种男性特疾的保障成本与50种轻症的保障成本差不多,是贵还是便宜?因为没有参照物,很难去评判;

如果说在男性特疾与轻症保障之间二选一,我更倾向推荐轻症保障。

04

盖世英雄与紫霞保是共用同一保险条款的,所以紫霞保的坑盖世英雄同样有;

盖世英雄目前的可投保职业是1-4类,如果将来的职业变更成拒保职业,那么保险合同就终止了,发生保险事故不能获得理赔;

还有伙伴留言说,它的保险条款中对初次发生重大疾病比其他产品要求严格,的确要严格一点,是下面这样:

初次发生:指被保险人首次出现重大疾病、轻症疾病、男性特定疾病或女性特定疾病的前兆或异常的身体状况,包括与重大疾病、轻症疾病、男性特定疾病或女性特定疾病相关的症状及体征

乍一看这个要求的确很严格,岂不是将来保险公司会随便以投保前存在某一个症状而拒赔?

实际上,这个担心有一点点多余,前兆、症状及体征的限定对我们的影响,最可能的只有一种情况,在等待期内发现的症状或体征,在等待期结束后才确诊为重大疾病;

比如说,等待期内发现了肺结节,然后住院进一步检查,刚好在等待期后才第一次被确诊为恶性肿瘤,那么按照初次发生的定义,就不能获得理赔;

如果没有初次发生的定义,那能不能获得理赔就会有争议;

其他的像多年前出现过一个症状,保险公司以此拒赔不大可能发生,因为保险公司不能确定多年前的某一个症状就是现在发生重大疾病的前兆。

不过,有“初次发生”这样的一个规定,的确还是让人看着挺难受。

05

盖世英雄与紫霞保的健康告知也是完全一样的,它们健康告知有一个优点必须再拿出来夸一夸:

盖世英雄及紫霞保健康告知对乙肝携带者非常的友善,对乙肝的相关询问是:乙肝合并肝功能异常,即如果有过乙肝合并肝功能异常是不符合投保告知的;

那反过来就是,如果有乙肝但肝功能从未出现过异常,不论是单纯乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳,都是符合投保告知的,是可以购买的;

盖世英雄重疾险在有如此高的性价比的情况下,竟然能对乙肝有如此宽松的要求,真的让我感到很诧异;如果你是乙肝携带者,盖世英雄及紫霞保重疾险绝对是最值得推荐的选择。

06

简单总结:

盖世英雄重疾险同康惠保、康乐e生一样,具有非常高的性价比;

两种情况下,盖世英雄重疾险会是非常好的选择:

一、看重了它的男性特定疾病保障;

二、有乙肝携带;

其他情况下,盖世英雄、康惠保、康乐e生请自由选择。

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