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阳光保险两款不错的重疾险

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在上篇文章《不接受异地投保,有什么好的重疾险可以选择?》跟大家总结出的结论是:

如果不考虑中国人寿、中国平安等大公司的重疾险,可以重点关注阳光人寿、生命人寿的网销重疾险产品,选择一款性价比高的。

原因在于,像贵州、云南、甘肃、宁夏、新疆、广西、海南这些省份,开展保险业务的公司比较少,大部分还是老牌保险公司,而阳光人寿、生命人寿在这些省份都有分支机构,并且名气也没有中国人寿、平安人寿这些公司大,产品的性价比相对要高不少。

阳光人寿、生命人寿的网销重疾险产品有什么好的选择呢?

这篇文章就来解决这个问题。

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我在网上找了一圈,生命人寿的网销产品很少,连其官网的保险商城都提示“升级中”,没有发现好的产品,所以我们重点关注阳光保险的网销重疾险。

说起阳光保险重疾险,最最最出名的要属曾经的健康随e保,我曾经在公众号推荐过很多次,我的第一款重疾险买的就是健康随e保,不过我推荐的及我购买的都是老版的健康随e保。

目前阳光官网销售的健康随e保重疾险是升级后的产品,相比较于老版,表现的并不是那么优秀,有三款产品:

  • 健康随e保(儿童版)重疾保障计划
  • 健康随e保重疾保障计划(加倍版)
  • 健康随e保重疾保障计划(含轻症版)

儿童版及加倍版我都有专门介绍过,在这里:

今天再带大家来了解健康随e保轻症版。

除外健康随e保重疾险,阳光还有另外一款网销重疾险:阳光i保终身重疾险

阳光i保终身重疾险有A、B两款,区别在于,A款身故退现金价值,健康B款身故赔付保额。

健康随e保轻症版与阳光i保终身重疾险A款,哪款更优?性价比在网销产品中处于什么位置?

我们来与康惠保比较了解。

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健康随e保、阳光i保、康惠保这三款产品,在产品形态上基本一致,都提供重疾+轻症+轻症豁免保障;

健康随e保轻症赔付2次,但赔付比例20%;康惠保轻症只赔付1次,但赔付比例25%;所以,可以认为健康随e保与康惠保在保障上是不相上下的;

在保障基本一致的情况下,健康随e保保费为8700元,康惠保对应保费为7650元,可以明显看到健康随e保的性价比并不高;

健康随e保与阳光i保这两款产品,区别在于阳光i保轻症只赔付1次,保费也稍便宜一点,大致上可以认为两者的性价比是基本一致的;

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阳光i保B款含有身故责任,也就是寿险+重疾保障二合一,与太平人寿的福禄康瑞重疾险类似,与复兴联合康乐e生B款保障也类似。

福禄康瑞重疾险是太平人寿新推出的一款性价比比较高的重疾险,如果想线下买大公司重疾险,它是值得考虑的,我们这里把它与阳光i保B款比较,看看结果是什么样。

从保障上来看,上面这几款重疾险基本一样,最大的区别在轻症赔付次数上不同;

阳光i保与福禄康瑞比较,轻症仅赔付1次,对应的保费也便宜一点,两者的性价比可以认为相差不大;

阳光i保与康乐e生相比较,轻症赔付次数少,保费还贵一点,性价比仍然要差一些;

但总体上来说,阳光i保B款的性价比还是很不错的,看看平安福的保费,你基本就不会纠结它比康乐e生贵的那一点点了;

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通过上面的比较可以看到,

不论健康随e保(轻症版)、阳光i保A款、阳光i保B款,都算不上性价比最高的产品,不过性价比也并不是特别的差。

实际上,我们选择阳光的产品,最看重的并不是它的性价比,而是广泛的可投保范围;

阳光保险在除西藏、青海外的省份都有分支机构,可以认为阳光保险是一个全国性的保险公司,但阳光保险与其他保险公司对销售区域的要求又有些不同;

一般的保险公司的销售区域是按省份限定的,但阳光的上面两款重疾险销售区域是按城市来要求的,全国201个城市可购买,如下:

这样要求还是缩小了可投保区域,比如宁夏自治区仅银川市可投保,但显然宁夏并不仅仅只有银川一个城市,宁夏其他城市的伙伴如果想投保,又只能异地投保了。

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简单总结,

这篇文章存在一个最重要的前提条件:不接受异地投保;

只有在不接受异地投保的前提下,健康随e保(轻症版)、阳光i保重疾险才是值得考虑的产品,它们的性价比虽然不是最高,但仍然也还不错;

阳光的产品也不是说全国可投保,限定201个城市投保,如果你仍然不在它的201个城市内,就考虑太平福禄康瑞重疾险吧。

如果能接受异地投保,康惠保、康乐e生、健康一生A就随便买吧。

了解及购买阳光i保重疾险B款,请识别下方二维码;了解及购买健康随e保(轻症版),请点击左下角阅读原文。

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不接受异地投保,有什么好的重疾险可以选择?

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很多伙伴在买重疾险时候,经常会遇到一个让人纠结的问题:看中了某款重疾险,但不在可销售区域内…

这种情况,一种可操作的办法是异地投保,我在《关于异地投保这件事儿》中有介绍。

但是,对很多伙伴来说,异地投保仍然难接受;

比如,在附加轻症的情况下,复星联合的康乐e生重疾险性价比要略优于康惠保重疾险,但从我收到的反馈看,选择康惠保的伙伴要远多于选择康乐e生伙伴,一个重要原因在于康惠保19省市可销售;

全国一共34个省市区,对于各地区伙伴,不接受异地投保的前提下,有什么好的重疾险可以选择呢?

这篇文章专门来研究一下这个问题。

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我整理了一下公众号推荐的几款高性价比重疾险可销售区域,是下面这样:

可以看到,百年人寿的康惠保可销售区域已覆盖了全国大部分的省市,国华人寿的盖世英雄重疾险销售区域也比较广,外加弘康健康一生A复星联合康乐e生昆仑健康保重疾险,大部分伙伴都可以在非异地投保的情况下有高性价比的重疾险可以选择。

除外香港、澳门、台湾3个特殊地区,比较可怜的是贵州、云南、甘肃、青海、宁夏、新疆、广西、海南、西藏的伙伴,都不在上面5款高性价比重疾险的销售区域内。

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这些区域的伙伴该去选择什么重疾险产品呢

我又去查了一下上面9个省都有哪些保险公司开展保险业务,是下面这样:

这些省份的保险公司主要都是以老牌大保险公司为主,顺便还有少数几个小规模保险公司。

对于这些省份的伙伴,如果不能接受异地投保,可考虑的方案有两个:

方案一,在老牌大保险公司中选择高性价比重疾险产品投保;

但因为是大公司,性价比基本都赶不上小公司的产品;再一个,大公司有规模庞大的代理人团队,产品销售都是以代理人为主,可网上选择的产品并不多;

这些公司中,目前推荐考虑的产品是前段时间我在《福禄康瑞,最近“很火”的一款重疾险》中介绍的太平人寿福禄康瑞重疾险,这款产品在几家大公司线下销售的重疾险中,性价比还是挺不错的;

方案二,在上述地区有分支机构的小公司中选择高性价比的产品投保;

一个重要信息是,阳光人寿、生命人寿在7家省份都有分公司,可以重点考虑这两家的网销重疾险,它们在网上销售的重疾险产品也是比较多,性价比也都还可以;

比如我曾经多次推荐的阳光健康随e保重疾险,是当年性价比最高的重疾险;虽然升级后的健康随e保重疾险性价比有所下降,但仍然也还不错;

目前,阳光人寿、生命人寿的网销重疾险产品中,最值得购买的是哪一款?

下篇文章为你们比较介绍。

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以后如果再有伙伴问我,

不在公众号推荐的康惠保等重疾险产品的可销售区域内,还有什么重疾险可以选择?

我终于知道该怎么回答了:

如果不考虑中国人寿、中国平安等大公司的重疾险,那就重点关注阳光人寿、生命人寿的网销重疾险产品,选择一款性价比高的。

哪款性价比高?

下篇文章解决这个问题。

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可能,儿童意外险这样买更正确

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最近看到一种儿童意外险配置的新思路,感觉很有道理,分享给大家。

01

我在《一款性价比爆棚的少儿意外险》中有跟大家推荐儿童意外险,也有跟大家强调:

保监会对儿童的身故保额有严格限制,所以意外险保额不要买超了。

具体的身故限额要求如下:

一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:

 (一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

  (二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

所以,我们在给自家小孩买意外险的时候,保额应该不超过20万或50万。

02

但是,对于10岁以下儿童,20万保额的意外险实在太少了;

这里说“少”,并不是身故保障太少;而是残疾保障太少。

给小孩买意外险,身故保障都是次要的,因为小孩如果真的不幸发生意外身故,并不会给家庭造成经济上的影响,从需求角度讲,小孩是没身故保障需求的;

我们给小孩买意外险,更看重的是它的意外残疾保障;

如果小孩不幸发生意外导致高度残疾,必将会对其自身今后工作、生活造成巨大影响,甚至可能需要终身有人照顾,这就会给家庭带来巨大的经济负担,配置适当意外险为意外残疾提供保障就很有必要。

但对于高度残疾来说,20万的保障金额显然是不够的;

更何况残疾还是按等级赔付的;

按残疾严重程度的不同分为1-10个等级,10级最轻,1级最严重,10级残疾赔付保额的10%,9级残疾赔付保额的20%;以此类推,1级残疾赔付保额的100%;

以我们最熟悉的双下肢截肢为例,双下肢截肢为3级残疾,可赔付保额的80%,按20万保额计算,仅可获得16万赔偿,一点都不多。

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在保监会对儿童身故保额有严格限额的情况下,有没有办法获得更多的意外残疾保障呢?

是有的。

这里需要注意到的是:

保监会对儿童有身故保额限额,但也仅仅是对身故保额有限额,对残疾保额并没有限制。

也就是说,10岁以下儿童,如果买了50万或更高保额意外险,虽然意外身故最多只能获赔20万,但意外残疾是该赔多少赔多少,比如双下肢截肢,就将获得40万的赔偿。

理想状态下,儿童获得更高残疾保障比较好的办法是,买一款仅保障意外残疾且保额足够高的儿童意外险,不过我没有找到有这样的产品销售。

目前能够实现的方法是:不同公司购买多份意外险;

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在产品选择上,我在《一款性价比爆棚的少儿意外险》中推荐的儿童意外险仍然值得购买。

按照前面分享的思路,就可以考虑这三款意外险同时购买,萌宝保20万、众安个人综合意外险10万、惠心无忧20万,这样就是50万的意外残疾保障了,总共的保费是319元,也并不贵;

有伙伴会想,能不能单独买一份意外险产品50万保额?

基本上是买不到的。

比如惠心无忧就有50万版本可以选择,但在投保须知中有明确,本计划承保10周岁-59周岁人群,10岁以下是不符合投保要求;

其他的产品也是一样,只要意外保额超过20万,都会限定10岁以下被保人不能投保,可行的办法只有多家公司投保几款20万保额意外险。

还有一点要强调,萌宝保意外险性价比很高,但有一个奇葩的要求:理赔需要提供出生证明,在购买前请核实清楚出生证明是否有保存。

购买以上三款意外险前,建议先阅读《一款性价比爆棚的少儿意外险》。

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简单总结:

保监会对儿童意外身故保额有限额,但对意外残疾赔付并没有限额,我们给小孩买意外险最重要的也是为了获得意外残疾保障的;

如果按照身故限额要求买20万保额,对意外残疾保障来说并不太够,一个可以考虑的办法是为小孩在不同公司购买多份意外险,来提高意外残疾保障。

但要提醒的是,

这样买,从身故保障的角度来看,是有些浪费的,因为意外身故最多只能赔偿20万保额,一部分钱是白花了;但从获取充足意外残疾保障角度讲,这是一种值得考虑的儿童意外险配置思路。

最终怎么买?决定权还是在你们自己,我只提供一种思路。

购买萌宝保少儿综合意外险,请至支付宝寻找;购买众安的个人综合意外险,请点击左下角阅读原文;购买人保惠心无忧综合意外险,请公众号回复关键字“儿童意外险”。

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最好的小米综合意外险,下架了

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在公众号中,我推荐最多的意外险是小米金融APP的综合意外险,是一款非常不错的产品,特别是2016年刚上市时,足以秒杀当时市场上所有同类产品;即使到了2018年,它仍然是最具性价比的综合意外险之一;

不过,前几天这款意外险被下架了,现在在小米金融APP已经找不到它了,虽然目前在小米金融APP仍然有一款叫综合意外险的产品,但已不是我前面文章中推荐购买的小米综合意外险。

正是因为既往文章推荐的次数比较多,现在产品下架,有必要专门给大家提醒一下。

老版本的小米综合意外险是由安心保险承保,新版的综合意外险则是由泰康在线承保,保险公司都换了,所以是两款完全不同的保险产品。

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新版的小米综合意外险怎么样呢?

新版本的综合意外险,有3种保额可供选择,最高只能购买50万,50万保额对应的保费是160元,它提供的保障如下:

50万意外身故/残疾+5万意外医疗+250元意外津贴+交通意外保障,只需要160元的保费,从性价比上来说,也是非常不错的,仍然是值得购买的。

在我看来,新版小米综合意外险最大的问题是:没有100万保额版本。

就目前来说,在武汉这样的二线城市随便买套房,房贷至少是大几十万到一两百万,再考虑目前的整体生活消费水平,小孩教育费用支出等,买50万保额的意外险真的是很不够;

对于中年人来说,不论是一二线城市,还是三四线城市,意外险保额至少应该买到100万,这才基本够。

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老版小米综合意外险下架了,如果想买100万保额意外险,有什么好的选择?

对于女性伙伴,如果在35岁以下,首先推荐考虑众安女性尊享百万意外险,这款产品我在《男士靠边站,这款意外险女性专享!》有专门介绍。

对于30岁女性被保人,购买计划一,享受100万意外身故/残疾+50万猝死保障,对应的保费是240元,非常的具有性价比;

众安女性尊享百万意外险另外一个优点是最高可购买500万保额,并且保费非常的便宜。

目前来说,我们300元以内买一份100万保障的综合意外险非常的容易,但600元以内买一份200万保障的综合意外险就非常的困难,1500元买到一份500万保额的综合意外险几乎不可能;

也就是说,100万保额以后,综合意外险的保费不是随着保额呈线性增长的,原因在于伴随高保额而来的是更高的道德风险及逆选择风险,比如买500万保额,然后故意制造意外假象,自残、自杀,骗取理赔款。

但众安女性尊享意外险是个例外,500万保额对应的保费是1180元,比100万保额对应保费(240元)的5倍还要少一点点。

众安女性尊享百万意外险唯一的小缺点是没有意外医疗保障,但在买了小额医疗险及百万医疗险的情况下,意外医疗保障也不是必要的,本来意外医疗就在小额医疗险及百万医疗险的保障范围内;

为什么说在35岁以下首先推荐众安女性尊享百万意外险?

因为它的保费是随年龄增长的,36岁及以上的费率性价比并不是很高。

了解该产品更多详情及购买,请识别下方二维码:

04

对于男性伙伴及35岁以上女性伙伴,如果想买100万保额意外险,推荐考虑天安乐安心综合意外险升级版。

天安乐安心综合意外险升级版有50万保额与100万保额2个不同版本可以选择,50万保额的保费为125元/年,100万保额的保费为245元/年。

它提供的意外保障如下:

天安乐安心综合意外险只提供了1万元的意外医疗保障,看似有些少,但是如果购买了尊享e生百万医疗险,这两款产品搭配是刚刚好,多余1万元的意外医疗费用可以用尊享e生来保障。

这款产品的一个槽点是,如果购买100万版本,对被保人的收入有要求,收入要大于等于10万元,投保前要确认是否符合要求;

另外,天安乐安心综合意外险升级版的生效日在投保支付成功后的第三十日零时,可以认为保险公司为这款产品设置了30日等待期。

了解该产品更多详情及购买,请识别下方二维码:

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如果对意外医疗保障有比较高的要求,比如希望意外医疗能保障社保外费用,那可以考虑支付宝的全面无忧百万综合意外险,由众安保险承保。

150元的保费提供50万意外身故/残疾+3万意外医疗+交通意外保障,性价比同样很不错;

意外医疗保障社保外费用是它最大的特色,只不过社保外费用只能按80%报销,如下:

如果对保额有更高的需求,组合购买女性尊享百万意外险+全面无忧百万综合意外险,或者天安乐安心综合意外险升级版+全面无忧百万综合意外险是非常不错的选择,它兼顾了保额、性价比、意外医疗保障多个方面。

了解这款产品更多详情及购买,请至支付宝寻找。

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简单总结,

老版的小米综合意外险下架了,有些可惜,但我们还是有很多替代产品可以选择;

如果想购买200万甚至更高保额意外险,女性伙伴可直接选择众安女性尊享百万意外险;对男性伙伴来说,组合购买多款100万保额以下意外险,会是最具性价比的选择。

了解更多高性价比意外险,可以阅读《推荐几款高性价比意外险》。

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这才是我想要的保单管理服务

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01

前段时间,我在《保单管理,你需要这个工具》中跟大家分享了一个保单管理的小工具——Excel表格,一种很实用但很“笨”的方法;另外,我在文章末尾也分享了我想要的保单管理是一种什么样的形态:

我想实现这样的保单管理:

一个微信服务号,用户关注后可录入自己的所有保单信息,服务号后台能对用户的保单进行分析,给出合理保障建议,每年交费期前会有微信通知,有更好保险产品可以替换时,也有微信通知;并且关注的家庭成员能共享所有保单信息,用一个服务号来解决所有保单管理问题。

这个服务号做好了吗?

还没有,我刚刚注册了一个微信服务号,就差一个程序员了…

今天的好消息是:我想要的保单管理服务,正式被我初步实现了

是的,仅仅是初步实现,与我理想中的保单管理功能还有很遥远的距离,目前只实现了2个最基本的功能:

保单登记;

保单到期/续费自动提醒;

具体怎么用,下面来看一看;

 

02

保单登记

我们目前买保险,基本上不会在同一家保险公司购买所有的保险产品,而是在不同的保险销售平台购买不同公司的保险产品,这样我们买的保险就会很分散,如果不专门进行统一归纳整理,很容易会忘记自己买了啥,所以保单管理最基本的功能应该是对这些保单能统一的归纳管理。

在这里,我请人开发了一个小程序用来记录管理不同平台购买的保险产品,如下:

点击“添加保单”按钮,录入保单的基本信息,如下:

 

如上图,乐享一生已经被记录在了自己的小程序账号中;

在添加保单页面可以把保单重要信息进行拍照上传,一般来说就是保险合同中包含投保人、被保人等信息的那一页就可以了,或者再把保险责任、除外责任拍照一下,比如对于尊享e生来说,保险合同就是一页纸,截图这一页上传就可以了。

其实,相比较于拍照上传保单重要信息,更好的方法是直接上传电子保单原版的PDF文件,但我找的小程序开发伙伴说,小程序没有提供上传PDF文件的接口,上传PDF功能不能实现,如果有伙伴能实现这个功能,记得告诉我,有酬谢

你只需要把自己购买的保单一份份录入进来即可,有伙伴可能会想:有没有什么办法可以一键查询导入自己购买的所有保单?

目前来说,保险公司间客户信息是不共享的,所以没有一键查询的办法,可以预见的将来应该也不会有,只有靠自己手动输入了。

 

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保单到期/续费自动提醒;

在保单管理中,还有很重要的一类问题是:保单续期交费提醒,续保提醒,保单到期提醒。

比如我们买的长期重疾险,在投保时有绑定银行卡,第二年及以后的保费都是由保险公司自动从银行卡扣款,但如果我们在那几天忘记往银行卡存入足够的钱,那续期扣款很可能失败,最终导致保单中止;

再比如,我们买的尊享e生百万医疗险,每年都要续保,如果我们忘记了,也很可能导致保障中断;

还有我们买的意外险,基本都是一年期产品,保障到期后需要重新购买意外险,如果忘记保险到期的时间,很可能导致保障终止,这期间发生了意外就更惨了;

所以,在保单管理中实现对保单续期交费提醒,续保提醒,保单到期提醒,我认为是非常的有用且必要。

我是通过一个微信服务号来实现保单提醒功能的。

微信关注Jun保屋助手公众号,会收到系统推送的绑定服务消息,点击这个消息链接,即可与自己的保单管理小程序账号关联,在小程序中录入的保单在将要到期时,会在Jun保屋助手公众号收到交费/到期提醒,点击消息能查看具体是哪一张保单该交费了,然后自己去做后续处理即可。

比如,上图是我试验的尊享e生保单即将到期,收到的交费提醒,点击可查看到期保单详情。

再提醒一下,这里面最重要的是关注Jun保屋助手公众号后,要点击“绑定服务”链接,这样才能把公众号与小程序的数据打通,在后续才能收到保单交费提醒消息。

目前,系统设置的是在保单到期前5天会推送交费提醒消息。

关注Jun保屋助手公众号,请识别下方二维码:

 

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这样的保单管理服务是不是有点小帅?

怎么享受保单管理服务呢?

你可以在公众号菜单栏-享优惠-保单管理找到入口。

但重要的事情是:

保单管理服务并不免费对所有伙伴开放,只有在Jun保屋公众号购买了保险的伙伴才能享受Jun保屋提供的智能保单管理服务。

在首次使用小程序时,需要输入密码才能进入,第一次输入密码后后续都不需要再次验证密码。

如果你已经在公众号购买了保险,请加我的微信junjunjun528获取保单管理服务的密码。

 

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购买哪些保险可以享受保单管理服务呢?

购买Jun保屋精选页面的任意一款重疾险、医疗险、寿险、意外险产品,均可获取保单管理服务,条件是非常低的。

另外你还要知道,Jun保屋公众号是有长期保险优惠活动的:

在任意连续的30天期间内,只要购买Jun保屋精选活动页面的任意保险产品,即可参加累计保费满赠现金红包的活动。

满赠规则如下:

首期保费满1000元,送50元现金红包;

首期保费满3000元,送200元现金红包;

首期保费满5000元,送500元现金红包;

首期保费满8000元,送1000元现金红包;

首期保费是计算活动期间内购买的所有保险产品累计保费;

比如购买一款重疾险保费2000元,另购买一款定期寿险保费1000元,那么累计保费就达到了3000元,可获得200元京东卡。

并且,如果累计保费超过8000元,超过部分可再享受对应奖励。比如总保费13000元,超出的5000元可以再获得500元优惠,一共是1500元优惠。

不过,长期险的缴费年期需≥20年才可参与活动;

了解更多活动详情,请识别下方二维码:

 

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还有一点要提醒,如果你关注Jun保屋助手公众号,你会看到账号主体是“樊城区珍宠宠物诊所”,不要感到奇怪,微信服务号只有公司等主体才能注册,我没有公司,只有先找亲戚借了一个。

目前来说,保单管理服务还非常的简陋,我也只是先花了一部分钱,来验证我的想法是否可行,后面我会逐步完善、增加更多的功能,重要的是先迈出第一步。

围绕保单管理服务,我觉得还是可以做一些事情的,里面也有一些机会,我也有很多很多的想法,唯一的问题是:我仍然差一个程序员…

所以,关注Jun保屋的伙伴,如果你会小程序及公众号开发,而你又恰好在武汉,并且想业余时间挣点外快,记得找我。

 

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